Краудфандинг: как привлечь деньги с помощью коллективного финансирования

Краудфандинг представляет собой инновационный метод привлечения средств для финансирования различных проектов или бизнеса с помощью специализированных онлайн-платформ. Кампания может быть основана на займе, обмене на долю будущей прибыли или даже получении средств безвозмездно. Не банки или государство выдают средства, а компании или физические лица. Рассмотрим, как работает краудфандинг и кто может привлекать средства через этот метод.

Краудфандинг можно разделить на несколько этапов

Какую цель вы хотите достичь в рамках своего проекта

В зависимости от вашей цели — запустить социальный проект, начать производство инновационного продукта или расширить уже работающий бизнес — вы можете выбрать наиболее подходящий вид краудфандинга.

Если ваш бизнес уже достаточно успешен и у вас возникла необходимость в краткосрочном кредите, то краудлендинг может стать для вас наиболее подходящим вариантом. В рамках этого подхода люди и другие компании могут предоставить вам заем на несколько месяцев или даже на несколько дней.

Если вы рассматриваете возможность запуска нового бизнес-проекта или желаете развить свое дело и нуждаетесь в привлечении профессиональных инвесторов, вам следует обратить внимание на краудинвестинг. В этом случае возможны различные варианты: инвесторы могут вложить средства в ваш бизнес в обмен на долю в компании или ценные бумаги.

Если ваша мечта — реализовать социальный или творческий проект, то для этого можно воспользоваться краудфандингом с нефинансовой компенсацией или благотворительным краудфандингом.

Краудфандинг с нефинансовым вознаграждением представляет собой процесс сбора денежных средств в обмен на товар или услугу. Например, если вы собираете средства на выпуск книги, то можете предложить инвестору экземпляр вашей книги в качестве вознаграждения.

Благотворительный краудфандинг не включает в себя никакого вознаграждения — деньги пожертвования совершаются без ожидания возврата. Многие успешные социальные проекты (например, сбор средств на нянь для малышей-сирот) получают финансирование через краудфандинг.

Определитесь с методом финансирования вашего проекта

Чтобы определить наиболее подходящий способ финансирования для вашего проекта, стоит ознакомиться с каждым из видов привлечения денег подробнее:

Краудлендинг

Краудлендинг предоставляет возможность получить заем не от банка, микрофинансовой организации или кредитного потребительского кооператива, а от других людей или компаний, не связанных с финансовым сектором. С помощью специальной интернет-платформы для краудлендинга, сотни и тысячи пользователей могут предоставить заем на проекты.

Кредит выдается под проценты, которые, однако, будут выше, чем у банка, обычно в районе 25% годовых. Однако здесь меньше формальностей, и деньги можно получить быстрее, чем в банке: заявку можно оставить утром, а деньги получить вечером. Краудлендинг может быть удобным для краткосрочного финансирования, если нужны деньги на несколько дней или месяцев.

Получить такой заем проще всего бизнесу, который:

• официально зарегистрирован (как ИП или юрлицо);
• существует как минимум 10–12 месяцев;
• имеет оборот по банковскому счету (на счет регулярно поступают деньги);
• у него хорошая кредитная история.

Вам необходимо:

• зарегистрироваться на краудлендинговой площадке;
• предоставить площадке банковскую выписку, пройти небольшие проверки;
• подписать кредитный договор онлайн;
• ждать поступления нужной суммы.

Краудлендинг имеет особую разновидность, называемую потоковым финансированием.

Эта технология предполагает, что площадка собирает, с одной стороны, несколько предприятий (инвестиционный пул), которые хотят занять денег, а с другой — группу инвесторов, готовых эти деньги одолжить под проценты.

В этом случае площадка играет роль активного посредника:

• выбирает по определенным критериям, какие предприятия включить
• в инвестиционный пул;
• оценивает потенциальных инвесторов;
• взаимодействует с обеими сторонами по вопросам выплаты долга и процентов;
• контролирует уплату налогов.

При потоковом финансировании инвестор предоставляет займ не отдельной компании, а группе предприятий, объединенных в инвестиционный пул, а деньги распределяются между ними равномерно. Это позволяет заемщикам повысить свои шансы на получение финансирования и снижает риски для инвестора: даже если одно предприятие из, скажем, 30, не сможет вернуть займ, останется еще 29 платежеспособных компаний.

Краудинвестинг

Данный способ также используется для финансирования бизнеса. На специализированной онлайн-платформе бизнес и инвесторы находят друг друга. Инвесторы могут вложить свои средства в предпринимателя в обмен на долю в его бизнесе или ценные бумаги его компании.

В этом случае платформа помогает выпустить акции, которые подтверждают право инвестора на долю в компании. Такой метод финансирования не подходит для каждой компании, так как здесь важны время ее существования, оборот и инвестиционная привлекательность.

У платформы есть аналитики, которые тщательно изучают документы компании (финансовую и управленческую отчетность), оценивают ее перспективы и принимают решение, допустить ли ее к сбору средств. Тем не менее, требования к компаниям на краудинвестинговых платформах не такие жесткие, как в банках. Финансирование может получить даже та компания, у которой пока нет кредитной истории, или бизнес-план которой кажется банкам недостаточно убедительным.

Какой бизнес может получить:

• официально зарегистрирован (как ИП или юрлицо);
• существует как минимум год;
• имеет значительный оборот по счету (если оборот превышает 50–60 млн в год,
• то шансы получить финансирование будут выше);
• имеет инвестиционную привлекательность, потенциал и стратегию роста оборота
• (это оценят аналитики площадки);
• у собственников бизнеса хорошая кредитная история, они не участвовали в серых
• схемах.

Вам необходимо:

• зарегистрироваться на краудинвестинговой площадке, заполнить заявку,
• предоставить данные о компании и ее деятельности;
• созвониться с менеджером и получить предварительное одобрение на финансирование;
• подписать договор с площадкой;
• прислать финансовую и управленческую отчетность менеджеру;
• заполнить на сайте профиль, в котором будет информация о вашей компании для инвесторов;
• согласовать инвестиционный меморандум — документ, который будут показывать потенциальным инвесторам.

Краудфандинг

Краудфандинг — самый известный вид сбора средств, который вы, вероятно, слышали, — это сбор денег на творческий проект (запись альбома, съемка фильма, выпуск книги) или на полезный для людей бизнес (производство этнической одежды или клавиатур из сибирского кедра). Средства могут собирать как организации, так и отдельные люди.

Каждый, кто пожертвовал деньги, получит в благодарность результат вашего проекта: книгу, диск с автографом или другой уникальный продукт. Краудфандинг с нефинансовым вознаграждением активно используют не только начинающие творцы и креативные бизнесмены, но и известные личности. Например, музыкант Борис Гребенщиков успешно собрал деньги на свой альбом, а режиссер-мультипликатор Гарри Бардин — на новый мультфильм. Благотворительный краудфандинг подразумевает, что люди жертвуют деньги просто так и не ожидают никакого вознаграждения.

Кто может получить?

Краудфандинг успешно применяется для творческих, социальных и небольших бизнес-проектов, таких как авторская мини-пекарня или креативное ателье. В России самые популярные категории для сбора средств — музыка, книги и кино, в то время как в Европе и Америке — биотехнологии, медицина и робототехника.

Краудфандинг может быть применен для поддержки любого бизнеса, главное, чтобы его владельцы убедительно и увлекательно рассказали о своих планах и перспективах. Если ваша идея не связана с благотворительностью, то придется предложить инвесторам какие-то бонусы, так как многие ожидают какую-то выгоду за свои вложения.

Например, небольшое издательство может собрать деньги в сети на издание новой книги. Каждый, кто внесет деньги, получит экземпляр книги. Причем, когда книга уже появится в магазинах, она будет стоить дороже, поэтому люди делают предзаказ по выгодной цене. В зависимости от размера вклада, можно получить разные вознаграждения, такие как книга, книга с автографом автора, книга и набор уникальных открыток ручной работы, а также упоминание своего имени в книге и благодарность от издательства.

Как получить деньги?

Через специализированные площадки. Там все нацелено на то, чтобы помочь вам собрать необходимую сумму. Кураторы помогут вам правильно оформить проект, указав на его недостатки и порекомендовав, как их исправить. На таких площадках уже есть аудитория, которая следит за появлением новых интересных проектов и готова их поддержать. Следует учитывать, что площадки берут комиссию за свои услуги — от 3 до 15% от общей суммы. А что произойдет, если вы не сможете набрать необходимую сумму?

У разных площадок разные условия

Если к запланированной дате вы не собрали нужную сумму, то по правилам многих площадок все деньги будут возвращены инвесторам. Однако, на некоторых площадках проект можно продлевать, то есть сдвигать дату окончания сбора средств. Также стоит учитывать, что есть площадки, где необходимо собрать как минимум 50% от запрашиваемой суммы, при этом комиссия за использование площадки будет выше, чем если бы вы собрали всю сумму. На других площадках можно собрать любую сумму, но нужно понимать, стоит ли продолжать проект с ней или нужно было бы собрать больше. Кроме того, есть площадки, где можно собирать средства до тех пор, пока не будет собрана необходимая сумма, что особенно подходит для благотворительных и социальных проектов, например, для строительства нового здания для приюта для животных, где нет определенной даты окончания сбора средств.

Как провести успешную краудфандинговую кампанию

Посмотрите на свою идею со стороны

При оценке своего проекта будьте объективны. Определите, кому он может быть интересен и какие преимущества он предоставляет. Сами ли вы бы поддержали его? Эти вопросы помогут вам определить, подходит ли краудфандинг для вашего проекта. Возможно, краудинвестинг будет более подходящим вариантом для вас, а возможно, вам стоит обратиться за субсидией.

Оцените свои ресурсы

Рассмотрите возможность найма команды для своего проекта. Вы должны не только реализовать свою идею, но и разработать стратегию продвижения, поддерживать связь с инвесторами, а затем отправлять продукцию (например, диски, книги или готовые изделия) своим клиентам. Если вам нужно обслужить только нескольких клиентов, это не будет слишком сложным. Но что, если их будет 500 или больше? Поэтому, если вы чувствуете, что не можете справиться с этой задачей самостоятельно, обратитесь к профессионалам и сформируйте свою команду.

Учтите все расходы

Необходимо провести максимально точный расчет затрат на реализацию и маркетинговое продвижение вашего проекта. Учтите стоимость доставки товаров, если это предполагается. Обратите внимание, что сумма расходов на доставку может быть очень разной в зависимости от веса, количества и места доставки. Кроме того, необходимо учесть комиссии краудфандинговой площадки, расходы на перевод денег и налоги и добавить эти затраты к общей сумме.

Придумайте вознаграждение

Для того чтобы привлечь инвесторов в свой проект, не жалейте вознаграждений. Люди ценят креативность, щедрость и сотрудничество с другими увлекательными и тематически связанными компаниями. Например, если в комплекте с книгой о каллиграфии будет легендарная перьевая ручка, это может заинтересовать больше потенциальных инвесторов.

Расскажите историю

Перед тем как привлекать финансирование, задумайтесь, какую историю вы хотите рассказать, а не просто сухо изложите свою идею. Если вы сможете рассказать интересную и захватывающую историю, люди будут более склонны поддержать вас и ваш проект.

Общайтесь с инвесторами

Когда вы запускаете краудфандинг-кампанию, не останавливайтесь на достигнутом. Найдите потенциальных инвесторов и общайтесь с ними как онлайн, так и офлайн. Рассказывайте им о своем проекте, делитесь новостями и найдите способы, чтобы оставаться в центре внимания. Помните, что в первую неделю кампании, если собрано не менее 25% от нужной суммы, вероятность успешного сбора всей суммы увеличивается. Продолжайте поддерживать интерес к своему проекту на протяжении всей кампании.

Выберите площадку

Как бы вы ни решили финансировать свой проект, вам придется работать с платформой-посредником, где потенциальные инвесторы и те, кто нуждается в финансировании, могут встретиться. Чтобы избежать мошенничества, важно тщательно изучить вашего будущего партнера. Проверьте следующее:

• сколько лет работает эта платформа;
• сколько успешных проектов было реализовано на ней;
• сколько инвесторов в настоящее время используют эту платформу;
• какие отзывы о ней можно найти в интернете.

Если у вас есть возможность связаться с теми, кто уже привлекал финансирование на этой платформе, узнайте, как они оценивают свой опыт работы с ней. Также важно внимательно изучить договор, который вы заключаете с платформой. Если необходимо, проконсультируйтесь с юристом. Если у вас возникли сомнения, не рискуйте и найдите другую платформу для финансирования вашего проекта.

Если же платформа кажется надежной, уточните условия партнерства:

• какие документы нужно предоставить, чтобы запустить проект;
• поможет ли платформа с описанием проекта для инвесторов;
• какой процент от привлеченных средств берет платформа за свои услуги;
• нужно ли будет платить отдельную комиссию за перевод средств на ваш банковский счет или она входит в общий процент комиссии платформы;
• ограничено ли время сбора средств на проект, и что произойдет, если вы не сможете выполнить сбор в этот период;
• поможет ли платформа рассчитать и уплатить налоги.

Сравните условия нескольких платформ и выберите подходящую.

Начните сбор денег

Заключите договор с выбранной площадкой для краудфандинга и зарегистрируйтесь на ней, создав аккаунт. Предоставьте площадке все необходимые документы и презентуйте свой проект. Обеспечьте маркетинговую поддержку во время сбора денег. После успешного сбора денег, рассчитайтесь с инвесторами и заплатите налоги.

Важно помнить, что деньги, привлеченные через краудфандинг, считаются доходом и облагаются налогом. Вид и размер налога зависят от получателя денег. Физическое лицо должно выплатить подоходный налог (НДФЛ) в размере 13% от суммы, привлеченной по проекту. Индивидуальные предприниматели или юридические лица должны выплатить налог на доход в соответствии с выбранной системой налогообложения. Некоммерческая организация может привлекать деньги как пожертвования, и налог будет зависеть от системы учета, действующей в организации.