Как принимать платежи из-за рубежа?

Я специализируюсь на создании архитектурной и интерьерной 3D-визуализации. В настоящее время я работаю с клиентами из России, однако хочу расширить свою клиентскую базу, разместив свои работы на фриланс-биржах, таких как Upwork. Существует спрос на мои услуги за рубежом.

От моих коллег я услышал, что для работы с иностранными клиентами необходимо заранее урегулировать вопрос с оплатой. В прошлом году это было непросто, а в настоящее время стало ещё сложнее. У меня есть знакомый в России, который может проводить все финансовые операции через свои счета, но его комиссионные слишком высоки. Также мне посоветовали открыть карточный счет в иностранном банке, который поддерживает международные платежи в Россию для физических лиц и самозанятых. Некоторые коллеги предложили использовать электронные кошельки или криптовалюту. Хотя комиссия за это может быть высокой, в итоге работать за границей всё равно выгоднее, чем на внутреннем рынке.

Можете ли вы подсказать, как в настоящее время можно перевести деньги из-за границы в Россию?

Действительно, перевод денег из-за рубежа в Россию стал не так прост, как раньше. Из-за нестабильной ситуации многие привычные способы перевода больше не работают, но появляются и новые варианты.

Расскажу, какие способы перевода денег в Россию остались в 2024 году. Учтите, что ситуация в этой области меняется быстро, поэтому всегда нужно проверять актуальность информации. Перечисленная ниже информация актуальна на весну 2024 года.

Платежи через банковские карты

На начало 2024 года нельзя использовать банковские карты, выпущенные в России, для международных транзакций. Однако можно оформить карты в других странах и получать на них выплаты от заказчиков.

В настоящее время карты китайской платежной системы UnionPay выпускают такие банки как «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «Примсоцбанк» и Азиатско-Тихоокеанский банк.

С помощью карт UnionPay нельзя делать международные P2P-переводы, но можно перевести деньги с карты на карту этой системы через сервис UnionPay MoneyExpress. Однако карты, выпущенные в России, для этого не подходят. Переводить деньги можно только на карты, выпущенные китайскими банками.

Карты платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные банками Казахстана, Армении, Киргизии и других стран, популярны в 2023 году. Однако в 2024 году этот способ перевода подвергся некоторым изменениям.

Переводы через системы денежных переводов

На весну 2024 года в России остаются два активных сервиса для перевода денег из-за границы: «Золотая корона» и «Юнистрим».

«Золотая корона» позволяет переводить деньги из множества стран, включая государства Европейского Союза. Однако получить их можно только в рублях, так как все переводы в Россию конвертируются по внутреннему курсу сервиса.

Наличные можно получить из Азербайджана, Беларуси, Греции, Грузии, Израиля, Казахстана, Киргизии, Молдовы, Сербии, Турции, Узбекистана. Из стран Европы платежи принимаются с карт платежных систем Visa, Mastercard/Maestro, выпущенных банками ЕС, Великобритании, Норвегии и Лихтенштейна.

Чтобы получить перевод по системе «Золотая корона» наличными:

1. Найдите пункт выдачи переводов на сайте платежной системы. Уточните время работы выбранного пункта по телефону банка или магазина.
2. Сообщите сотруднику, что вам поступил перевод, и предъявите документ, удостоверяющий личность, например паспорт.
3. Назовите номер перевода и получите деньги.

«Юнистрим» позволяет сделать перевод из-за границы в Россию как наличными, так и на банковскую карту. Максимальная сумма одного перевода на карту составляет 150 000 ₽, а в месяц — 600 000 ₽.

Размер комиссии и курс конвертации можно рассчитать на калькуляторе сервиса. На сайте компании указаны пункты отправки и выдачи наличных.

Сервис осуществляет только переводы, не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами. И работает не во всех странах. Например, из Испании деньги не получите, хотя на сайте указана комиссия за переводы из этой страны. Доступность услуги зависит от наличия банка-партнера сервиса в этой стране.

Можно ли получить деньги на банковский счет через SWIFT-переводы

Перевести деньги из-за рубежа в Россию можно с помощью SWIFT-переводов по реквизитам счета банков, у которых осталась такая возможность. На весну 2024 года это «Райффайзенбанк», «Юникредит-банк», «Ситибанк» и некоторые другие.

Перевести деньги не получится на счет в банке, попавшем под блокирующие санкции. На начало 2024 года это Сбербанк, ВТБ, «Совкомбанк», «Промсвязьбанк», банк «Открытие», «Россия», «Альфа-банк» и другие. В феврале 2024 года под санкции попали «МФК-банк», «Быстробанк», «Модульбанк», «Авангард», «Ростфинансбанк», «Челиндбанк», «Датабанк» и банк «Морской».

Принцип работы сервисов для удаленных сделок

Эти платформы — посредники, которые принимают оплату от заказчика и переводят ее фрилансерам после завершения проекта. Сервис взимает комиссию в размере от 6 до 10%.

Платформы помогают выставить счет и получить оплату на российскую карту. Для заказчика это будет счет от европейской компании с соответствующими документами в нужном формате. Фрилансеру нужно только выставить счет, отправить его заказчику и получить оплату на карту. Если у вас небольшие проекты, можно собрать выплаты за несколько задач и вывести за один раз — платить за хранение средств на счете не придется.

Заказчиком может выступать как компания, так и частное лицо — это бывает в случае небольших заказов, когда удобнее отправить оплату с банковской карты. Это немного дороже, но при небольших суммах это не сильно заметно.

Работа происходит двумя способами:

1. Заказчик регистрируется в сервисе, пополняет счет, создает задачу и приглашает вас в качестве исполнителя. Вы принимаете эту задачу после регистрации.
2. Вы регистрируетесь, создаете коммерческое предложение и отправляете ссылку заказчику. Он принимает ваше предложение.

Easystaff работает по модели субподряда: заказчик платит деньги литовской компании EasyStaff UAB как подрядчику, а та — вам, как субподрядчику.

Деньги можно вывести на российскую банковскую карту. По реквизитам счета ИП это сделать невозможно. Комиссия составляет 6%. За вывод денег в рублях на рублевую карту сервис взимает дополнительно 1,5% и 0,5 € (50 ₽).

Solar Staff — это универсальная платформа для проведения платежей по всему миру. Работодатель регистрируется на платформе, пополняет счет и создает задачу для исполнителя. Исполнитель принимает задачу, выполняет ее, закрывает и получает оплату на внутренний счет. Затем деньги могут быть выведены в Россию на карты любых банков, на расчетный счет ИП или на электронные или криптокошельки.

Комиссия составляет:

• для заказчиков — 2—6%, в зависимости от объема и юрисдикции;
• для исполнителей — зависит от платежного партнера. Вывод на карты РФ — 2,5%, на расчетные счета ИП в РФ и на электронные кошельки — 3,5%. Минимальная комиссия — 50 ₽, 2 $ (195 ₽) или 2 € (198 ₽).

Какие российские банки сотрудничают с посредническими компаниями

Для фрилансеров подойдут платежные сервисы российских банков, сотрудничающих с компаниями-посредниками из соседних стран.

Сервис Let’s Pay от «Точка-банка» функционирует следующим образом:

1. Ваш контрагент из любой страны переводит доллары армянской компании Lucky People LLC.
2. Lucky People LLC конвертирует доллары в рубли по курсу армянского банка и отправляет их на ваш счет в «Точка-банке».
3. Вы оплачиваете 4% от суммы перевода банку и 0,12—0,15% от суммы за валютный контроль.
4. Если вы налоговый резидент РФ, необходимо предоставить справку о налоговом резидентстве, иначе может возникнуть риск двойного налогообложения.

Через свое агентство «Точка-банк» помогает работать на биржах типа Upwork. Стоит это 9% от выручки за заказ плюс комиссия той площадки, где вы собираетесь размещаться.

Сервис Gtpaid от Тинькофф работает через армянскую ИТ-компанию в качестве посредника между вами и иностранным контрагентом. Процесс следующий:

1. Ваш контрагент заключает договор с армянской компанией, а она — с вами.
2. Вы получаете деньги в течение 3—5 рабочих дней. Страна и банк заказчика не имеют значения.
3. Сервис позволяет получать деньги на ваш счет в Тинькофф.

Комиссия сервиса варьируется от 4,09 до 7,09% за платеж. Партнерская комиссия составляет 2%, но не менее 80 $ или 80 €, в зависимости от валюты перевода. Конвертация в рубли обойдется от 2 до 5%.

Как получить оплату криптовалютой

Стейблкоин — это цифровая валюта, стоимость которой привязана к курсу другого актива. Чаще всего для переводов используется USDT от Tether — он привязан к доллару в соотношении 1:1.

Существуют и другие стейблкоины, такие как USDC от Circle, BUSD от Binance и другие. Можно получать переводы в биткоинах (BTC) или эфирах (ETH), но у них есть недостаток — высокая волатильность, которая может изменить сумму перевода в большую или меньшую сторону.

Приобрести стейблкоины можно на P2P-площадках на криптобиржах или в онлайн-обменниках. После покупки их можно перевести на криптокошелек другого человека.

Недостаток криптовалют заключается в размерах комиссий при переводах. Чтобы отправить деньги в Россию, необходимо оплатить комиссии трижды: при обмене валюты на криптовалюту, за проведение транзакции в блокчейн-системе и при обмене криптовалюты на рубли.

Если заказчик согласен, можно предложить осуществить оплату через биржи криптовалют. Там есть несколько вариантов:

• Открыть кошельки как для отправителя, так и для получателя; можно приобрести криптовалюту для отправки прямо с карты на кошелек или через P2P-сервисы, доступные на большинстве платформ.
• Осуществить внутренний перевод между зарегистрированными на бирже счетами.
• Вывести средства на российскую карту непосредственно или через P2P-сервис.

Основная проблема с использованием криптовалюты для заказчика заключается в том, что трудно учитывать платежи в качестве расходов. Поэтому уговорить покупателя оплатить ваши услуги криптовалютой будет непросто.

Кроме того, в России криптовалюта считается имуществом, и налоговым резидентам РФ нельзя принимать оплату в ней. Однако ответственность за нарушение этого запрета пока не определена.

Поскольку криптовалюта является формой имущества, вы столкнетесь с двойным налогообложением. Сначала вы получите стейблкоины и должны будете уплатить налог с этого дохода. Затем, когда вы продадите их за рубли, вам также придется уплатить НДФЛ.

Доход от продажи криптовалюты можно уменьшить на ее стоимость на момент зачисления на кошелек, но это не избавит вас от обязательства уплатить налог. Вам все равно придется подать декларацию 3-НДФЛ или каким-то другим образом подтвердить, что налог с дохода от продажи криптовалюты был уплачен.

Операции с криптовалютой в России не регулируются. Для ее легального использования нужны изменения в законодательстве, которые официально определят ее статус и установят правила ее обращения. В настоящее время криптовалюта находится в серой зоне: ее не запрещено использовать, но ее нельзя использовать для расчетов за товары или услуги.

В итоге остается несколько надежных способов перевода денег из-за границы. Это платежные сервисы «Золотая корона» и «Юнистрим», SWIFT-переводы в некоторые банки, услуги сервисов-посредников и использование криптовалюты. Если вы готовы к затратам, можно также открыть счет и получить карту в иностранном банке.

Перевод через платежные сервисы удобен и быстр, но не все они работают во всех странах, и средства могут быть потеряны из-за внутреннего курса конвертации.

SWIFT-переводы занимают много времени и могут быть потеряны. Количество банков, принимающих такие переводы, сокращается, и зарубежные банки часто отказываются осуществлять переводы в Россию, даже если финансовые учреждения не находятся под санкциями.

Переводы в криптовалюте осуществляются быстро, но заказчики редко соглашаются на это. Во-первых, это относительно новый способ оплаты, и многие еще не разобрались в нем. Во-вторых, платежи в криптовалюте трудно учитывать как расход. Кроме того, криптовалюта находится в серой зоне: налоговые резиденты РФ не могут принимать ее в качестве оплаты за товары, работы или услуги. Если же принимают, возникает двойное налогообложение: сначала в день получения криптовалюты, затем в день ее обмена на рубли.

Если вы собираетесь сотрудничать с площадками вроде Upwork, то наилучшим выбором будут услуги банков, работающих через посредников — они наиболее подходят для фриланса.