Как работает платёжная система в интернет-магазине

Предпочтение клиентов склоняется в сторону безналичных расчетов за товары, что подчеркивает важность обеспечения возможности онлайн-оплаты как первоочередной задачи.

Что представляет собой платежная система?

Платежная система (ПС) – это специальное технологическое решение, позволяющее осуществлять оплату товаров или услуг с помощью карты определенного банка или электронной платежной системы. Общим термином «платежная система» подразумевается сервис, предназначенный для перевода денежных средств или их аналогов, таких как чеки, сертификаты или виртуальные валюты.

Система платежей для сайта функционирует в соответствии с четко установленными правилами, используя программное и аппаратное обеспечение для передачи средств от одной стороны к другой. Среди наиболее известных и популярных платежных систем в России следует выделить VISA, Mastercard (выпущенные российскими банками), а также систему «Мир». В связи с активным развитием электронной коммерции количество таких систем постоянно увеличивается.

Основные способы оплаты покупок в интернет-магазине включают в себя использование банковских карт, электронных кошельков, оплату по QR-коду через систему быстрых платежей (СБП), отправку платежных ссылок и другие варианты.

Принцип работы электронных платежных систем в интернет-магазине базируется на следующих принципах

Для бесперебойной работы платёжной системы в интернет-магазине требуется готовность как со стороны торгующих организаций, так и банковских учреждений принимать электронные деньги в качестве оплаты.

На сегодняшний день принятие платежей в интернет-магазинах стало обычной практикой как для владельцев, так и для клиентов. Это удобно для покупателей и прибыльно для владельцев магазинов. Настройка онлайн-торговли обеспечивает оптимизацию процессов и увеличение выручки компании, а также значительно упрощает взаимодействие с клиентами.

При сотрудничестве с банком необходимо подключить надёжную платёжную систему к интернет-магазину. Эта система становится ключевым звеном в цепи: продавец – банк – покупатель. С её помощью происходит перевод денежных средств с карты клиента на счёт продавца. В этом процессе активно участвуют как банк, так и процессинговая компания. Для начала работы цепи необходимо интегрировать надёжную платёжную систему.

Обеспечение взаимодействия всех участников этой цепи осуществляется центром, который контролирует операции по списанию и зачислению средств. Для этого требуется обращение в кредитное учреждение и процессинговую компанию.

Варианты платёжных систем

Все разновидности платёжных систем интернет-магазина можно разделить на две категории с учетом их функциональных особенностей. Первая категория включает системы, которые напрямую взаимодействуют с банковскими учреждениями. Это те системы, в которых подключение и проведение платежей осуществляются без посредников.

Платёжные системы, работающие напрямую с банком

Понятие «платёжная система» знакомо почти каждому гражданину нашей страны, особенно в контексте банковских карт. Данные о платежной системе, обслуживающей карту, указаны на самой карте. Ещё один распространённый случай взаимодействия с платёжными системами – это покупки товаров в интернет-магазинах. Давайте рассмотрим основные виды платёжных систем, которые прямо связаны с банками.

Эквайринг

Для того чтобы в интернет-магазине работала платёжная система, принимающая платежи с банковских карт, необходимо выполнить следующие шаги:

• Обратиться в выбранный банк для заключения договора об обслуживании.
• Своевременно вносить необходимые платежи за обслуживание.
• Интегрировать эквайринг в интернет-магазин.

Эта система имеет свои преимущества:

• Быстрые переводы денег.
• Интуитивно понятный и удобный для пользователей интерфейс.
• Повышенная безопасность хранения личных данных клиентов.

Среди минусов можно выделить только одно – для подключения необходимо подготовить и предоставить пакет документов в банк и дождаться рассмотрения заявки.

Терминалы

Если интернет-магазин имеет точку выдачи товаров или осуществляет доставку, терминалы становятся идеальным способом оплаты.

Покупатель оплачивает товар банковской картой после получения. Отличие от интернет-эквайринга лишь в том, что проведение платежа происходит не на сайте, а через терминал.

Этот способ имеет ряд преимуществ:

• Значительное увеличение числа покупателей и объёма товаров.
• Быстрые расчётные операции.
• Высокий уровень безопасности.
• Не требуется оплата услуг инкассаторов.

Среди недостатков:

• Возможность технических сбоев в работе терминала.
• Необходимость оплаты комиссионных сборов.
• Затраты на оборудование и его обслуживание.

Для выбора оптимального варианта необходимо внимательно изучить условия и тарифы банка-эквайера.

Мобильные модули

Эти устройства также называют мобильными терминалами.

Среди преимуществ можно выделить:

• Независимость от местоположения.
• Широкий спектр дополнительных услуг.
• Низкие комиссионные сборы.
• Быстрая окупаемость оборудования.
• Высокая скорость проведения операций.

Недостатки включают:

• Возможность сбоя оборудования.
• Необходимость доступа в интернет.
• Возможность оспора платежа покупателем.
• Затраты на оборудование и его обслуживание.

Несмотря на недостатки, этот способ реально существует и работает.

Платёжные системы, работающие через посредника

Агрегаторы

Агрегаторы представляют собой инструмент для приёма онлайн-платежей, перенаправляя средства на счёт магазина через платёжные шлюзы, которые работают через банковские провайдеры. Они обрабатывают транзакции, действуя как маршрутизаторы, соединяющие банк, покупателя и продавца. Для покупателя использование шлюза бесплатно, а все комиссионные сборы оплачивает продавец.

Преимущества агрегаторов включают:

• Гарантированную безопасность домена.
• Возможность иметь отдельную учётную запись.

Суть работы агрегатора заключается в сборе платежей от покупателей и их последующей передаче в банк. Это идеальный вариант для предоставления различных способов оплаты клиентам.

Достоинства агрегаторов:

• Широкий спектр методов приёма оплаты.
• Простая интеграция в интернет-магазин.
• Подключение на любых CMS или через API для самописных движков магазинов.
• Высокий уровень безопасности данных клиентов.
• Полная автоматизация процесса приёма и передачи платежей в банк.
• Быстрая скорость проведения операций.

Недостатки использования агрегатора:

• Высокие комиссионные сборы, добавляемые к банковским процентам.
• Отсрочка в переводе средств.
• Возможность недоступности оплаты при технических сбоях агрегатора.

Несмотря на некоторые недостатки, большинство интернет-магазинов используют платёжные агрегаторы.

Модули платёжных систем

В настоящее время существует множество модулей, которые можно интегрировать в любую CMS. Владельцу интернет-магазина остаётся выбрать подходящий модуль в соответствии с его потребностями.

Преимущества модулей оплаты:

• Простая установка.
• Полная автоматизация всех платежей и их проведение.

Из недостатков следует отметить:

• Необходимость самостоятельной интеграции в интернет-магазин.
• Постоянное отслеживание обновлений модулей оплаты.
• Ответственность за безопасность данных покупателей лежит на владельце магазина.
• Отсрочка в переводе средств при технических сбоях сервера посредника.

Эксклюзивы

Под термином «эксклюзивы» понимаются платёжные сервисы, предоставляющие полный спектр услуг, связанных с онлайн-платежами. Это подключение сервиса к интернет-магазину, установка онлайн-кассы и автоматическая выгрузка всех транзакций в НПД.

Владелец интернет-магазина может выбрать полный комплекс услуг или только часть из них в зависимости от своих потребностей. Например, использовать только платёжную систему или только онлайн-кассу. Подключение всего комплекса услуг позволяет закрыть все финансовые потребности магазина.

Достоинства платёжного сервиса:

• Быстрое подключение.
• Простота использования.
• Исключается необходимость предоставления отчётов в налоговые органы.
• Экономия денежных средств на оборудовании и его обслуживании.
• Быстрый доступ ко всем услугам.
• Техническая поддержка.

Из недостатков следует отметить:

• Повышенные тарифы по абонентской плате.
• Возможные проблемы при большом количестве платёжных операций.

При выборе метода оплаты для своего интернет-магазина необходимо внимательно изучить предложения и тарифы банков и платёжных систем, чтобы принять обоснованное решение.