Краудфандинг: роль «интеллектуальных» средств в поддержке инвесторов и бизнеса
В предыдущем 2022 году в России наблюдался рост частного инвестирования — только за 9 месяцев количество инвесторов увеличилось вдвое. К началу марта 2023 года их число, например, на Московской бирже, достигло 24 миллионов человек. В феврале более 2,5 миллиона инвесторов совершили сделки по покупке-продаже акций на Московской бирже, из них 81,1% были частными инвесторами.
Тем не менее, неопытные инвесторы часто получают негативный опыт от самостоятельной торговли. Статистика грустна — 85% из них теряют свои средства на фондовом рынке в течение нескольких лет.
Центральный банк России отметил изменение тенденций в инвестировании среди физических лиц. В 2022 году интерес к вложениям через брокерские счета снизился. По мнению Центрального банка РФ, в 2023 году частные инвесторы будут увеличивать свои инвестиции в инструменты коллективного финансирования.
Какие услуги предоставляют специализированные платформы для частных инвесторов
На 2 мая 2023 года зарегистрировано 70 операторов инвестиционных платформ. В их числе есть сервисы, специализирующиеся только на одном инструменте коллективного финансирования — предоставлении займов (краудлендинге) или покупке акций (краудинвестинге). Однако на рынке появились новые участники, такие как платформа Bizmall, которая предоставляет оба этих инструмента.
Для инвесторов такая ситуация удобна: теперь можно создать или пополнить сбалансированный портфель, используя одну платформу, и наблюдать за динамикой в личном кабинете.
Коллективное финансирование стало доступным всем желающим, независимо от уровня опыта в инвестировании. Порог входа на большинстве площадок составляет всего 5 000 рублей. В то же время государство установило ограничение для неквалифицированных инвесторов: сумма вложений на всех платформах не должна превышать 600 000 рублей.
Перспективность представленных на платформах проектов
Операторы платформ утверждают, что они полностью исключили вероятность мошенничества со стороны потенциальных инвесторов путем проведения тщательной экспертизы представленных заявок.
Например, на платформе Bizmall каждый проект проходит двухэтапную проверку. Сначала производится технический банковский анализ, после чего заявка передается на рассмотрение инвестиционного комитета и отраслевого экспертного совета. Проект оценивается по более чем 100 критериям, и только около 5% заявок проходят этот процесс и попадают на публикацию.
Однако, возможно, наиболее убедительным аргументом для частных инвесторов является следующее. Значительная часть проектов, размещенных на платформе Bizmall, получает финансирование от акционера и директора по продукту Романа Павловича, а также от партнеров платформы, которые представляют пул институциональных инвесторов.
Этот подход осуществляется через программу «Smart money». В описании каждого проекта в специальном разделе предоставляется информация о мотивации директора и партнеров для инвестирования в данную компанию. Это действует как своего рода индикатор для частных инвесторов, призывающий «идти в след за умными деньгами». Кроме того, всегда предоставляется прогнозируемая доходность и рассматриваются возможные риски.
Популярность коллективных инвестиций в бизнесе
В современной действительности получение кредита в банке для малого и среднего бизнеса стало почти нереальной задачей. По официальной статистике, более половины заявок компаний с годовым оборотом менее 800 миллионов рублей отклоняются. В таких условиях краудфинансирование становится доступным альтернативным инструментом для предпринимателей.
Согласно данным Центрального банка России, в 2021 году объем рынка коллективных инвестиций удвоился и достиг 13,8 миллиардов рублей. Из этой суммы 9,06 миллиардов рублей были привлечены через займы, а 4,74 миллиарда рублей — через продажу акций. В 2022 году малые и средние предприятия через краудлендинг уже смогли привлечь 11,6 миллиардов рублей.
Более того, финансирование через краудлендинг стало еще более привлекательным благодаря праву предпринимателей получать государственную поддержку до 500 000 рублей в виде субсидии на покрытие комиссионных услуг платформы. Для этих целей правительство выделило 70 миллионов рублей.
Инвестиционная платформа: сбор средств и раскрутка проекта
Что касается привлечения средств, программа Smart Money значительно ускоряет данный процесс. Когда акционер платформы и институциональные инвесторы профинансировали проект, предприниматели получают начальные инвестиции максимально оперативно. Розничные пользователи платформы присоединяются к «умным» деньгам, и бизнес может быстро обеспечить финансирование для развития своего продукта.
Инвестиционные платформы предлагают комплексный консалтинг для предпринимателей. Например, Bizmall может помочь структурировать идею в полноценное инвестиционное предложение, провести юридическую, отраслевую и финансовую экспертизу, разработать маркетинговую стратегию. Они также могут помочь создать специальные мотивационные и бонусные программы для инвесторов, чтобы они в будущем стали клиентами продуктов и услуг, финансируемых ими проектов.
Таким образом, коллективное финансирование не только предоставляет средства, но также способствует формированию лояльного сообщества вокруг проекта и его основателей. Это существенное преимущество по сравнению с другими методами привлечения средств.
