Как определиться с инвестиционной платформой: рекомендации для тех, кто только начинает знакомиться с краудлендингом

Финансирование массами, или краудлендинг, представляет собой форму совместного инвестирования в малый и средний бизнес (МСБ) через онлайн-платформы. Этот сектор рынка, относительно недавно появившийся, стремительно набирает обороты и привлекает все больше инвесторов. В связи с этим возникает целый ряд вопросов, среди которых: как выбрать надежную инвестиционную платформу и проекты, чтобы избежать потерь, существует ли риск закрытия платформы и что делать в таком случае. При выборе инвестиционной платформы и проектов для вложений следует руководствоваться определенными критериями.

Процесс становления инвестором на инвестиционной платформе

Процедура регистрации для потенциального инвестора-физического лица обычно менее сложна, чем для заемщика. Обычно требуется предоставить только контактные данные (телефонный номер, адрес электронной почты), ИНН и данные паспорта. После этого для нового пользователя создается Личный кабинет. Данные обрабатываются оператором инвестиционной платформы (ОИП), и в случае положительного исхода инвестор может сразу перевести средства на счет платформы и начать выбирать проекты для инвестирования.

Согласно законодательству, у инвесторов имеются определенные ограничения в зависимости от их правового статуса:

• Физические лица, не являющиеся квалифицированными инвесторами, могут инвестировать через инвестиционные платформы до 600 000 рублей в год.
• Физические лица, обладающие статусом квалифицированного инвестора, могут инвестировать неограниченные суммы. Получить этот статус можно, соответствуя хотя бы одному из критериев, указанных в Федеральном законе № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». Получить его можно на инвестиционной платформе, через которую инвестор собирается вкладывать средства.
• Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут инвестировать неограниченные суммы.

Большинство платформ устанавливают низкий порог для инвестиций, например, от 1000 рублей. Количество доступных проектов для инвестирования также обычно не ограничено.

Выбор инвестиционной платформы: критерии

1. Регистрация в Банке России Присутствие инвестиционной платформы в реестре Банка России обязательно, поскольку эта деятельность лицензируется. Информацию о конкретной платформе можно дополнительно изучить через ее годовую отчетность, где указаны объемы привлеченных инвестиций, количество проектов и инвесторов.
2. Условия использования платформы Необходимо внимательно изучить правила инвестиционной платформы. Договор должен содержать ясное описание обязательств сторон, рисков и условий работы. Платформа не может гарантировать стопроцентную прибыль. Нереалистичные обещания чаще всего дает ненадежная платформа, которая преследует цель привлечения неопытных инвесторов.
3. Доступ к платформе Инвесторы и заемщики должны иметь постоянный и свободный доступ к своим личным кабинетам через официальный сайт или мобильное приложение платформы. Информация о заемщиках должна быть максимально полной и достоверной.
4. Проекты с дефолтами Количество проектов с непогашенными задолженностями должно быть минимальным. Это показатель того, насколько внимательно платформа проверяет потенциальных заемщиков. Объем дефолтов обычно не должен превышать 1% от общего объема займов.
5. Отзывы и репутация Отзывы пользователей могут дать полное представление о работе платформы, ее преимуществах и недостатках. Следует изучать как положительные, так и отрицательные отзывы на различных независимых площадках или агрегаторах, а также обращать внимание на видеообзоры.

Как выбрать подходящий проект для инвестирования

Подробный анализ процентных ставок по инвестиционным предложениям может дать представление о рисках. Как правило, чем выше ставка, тем больше вероятность риска.

Изучите историю заемщика на платформе: были ли ранее обращения за займами и вовремя ли возвращались средства. Заемщики часто заключают комплексные сделки для обеспечения возврата инвестиций, например, направляя будущий денежный поток на возврат инвестиций. Платформы также имеют свою систему скоринга, оценивающую кредитный потенциал заемщиков и их финансовое положение.

Обратите внимание на возраст компании заемщика: чем дольше компания работает, тем выше вероятность исполнения обязательств.

Проверьте компанию по ИНН или ОГРН, чтобы убедиться в ее деятельности и ресурсах.

Узнайте обязательства как платформы, так и заемщика перед инвестором. Платформа должна обеспечить техническое функционирование, а заемщик должен вернуть инвестиции в срок.

Что делать, если инвестиционная платформа закрылась

Инвестиционная платформа может закрыться из-за нарушений или решения регулятора. Однако все договоренности должны быть исполнены перед закрытием.

Важно помнить, что даже если платформа прекратила свою деятельность, заемщик все равно обязан вернуть инвестиции.

В заключение, выбирая инвестиционную платформу, важно оценить ее надежность, изучив ее реестрации, отчетность и условия договора. Кроме того, рекомендуется консультироваться с юристом и тщательно изучать бизнес, в который планируется инвестирование, чтобы снизить риски.