За первые десять месяцев 2023 года банки увеличили выдачу кредитов на строительство частных домов в четыре раза по сравнению с предыдущим годом. В октябре текущего года выдача таких кредитов увеличилась на 20%, несмотря на общее снижение объемов ипотечных кредитов. Эти данные предоставлены агентством ипотечного жилищного кредитования «Дом РФ» и отмечены в обзоре журнала «Коммерсант». Согласно отчету, в октябре частные дома стали единственным сегментом, показавшим рост по сравнению с сентябрем, и за год выросли в четыре раза — 15,6 тысяч кредитов на общую сумму 72,4 миллиарда рублей, в сравнении с 4,2 тысячами кредитов на сумму 17 миллиардов рублей в предыдущий период.
В период с января по октябрь 2023 года выделено кредитов на общую сумму 388 миллиардов рублей, не включая кредиты на покупку готовых домов. Этот показатель в четыре раза превышает общий объем кредитов, предоставленных в 2022 году, который составил 95 миллиардов рублей. Рост объема кредитования в данном сегменте объясняется активным интересом к льготным программам, которые на текущий момент остаются основным движителем ипотечного рынка. Кроме того, рост обусловлен низкой базой кредитования для строительства частных домов. На фоне этого роста, правительство приняло закон об использовании эскроу-счетов при строительстве частных жилых домов, чтобы решить проблему отсутствия стандартных ликвидных домов на рынке. Эксперты полагают, что это способствует увеличению спроса на ипотечное кредитование для строительства частных домов до 150 тысяч кредитов ежегодно.
Таким образом, сейчас каждый второй частный дом строится в рамках ипотечных программ, что является значительным ростом по сравнению с текущим уровнем, где на кредитные средства приходится каждый пятый построенный дом. Ранее сообщалось, что Минстрой разрабатывает отдельную ипотечную программу для строительства частных домов, и ожидается, что параметры этой программы будут представлены правительству до конца текущего года. Согласно данным «Дом.РФ», в контексте роста ипотечного кредитования на строительство частных домов, выдача кредитов на покупку готовых жилых домов сократилась на 10% в месяц. Количество ипотек, взятых на новостройки и готовые квартиры, уменьшилось на 23-25%. Интересно, что в сентябре рост спроса на ипотеки был связан с повышением ключевой ставки, в то время как в октябре выдача ипотеки снизилась на 19,4% по сравнению с предыдущим месяцем. Несмотря на это, объем выданных кредитов в октябре в результате льготных программ вырос на полтора раза по сравнению с октябрем 2022 года, хотя участие в льготных программах снизилось на 17,4%. Общий объем ипотечных кредитов за месяц уменьшился на 25%, составив 226,5 миллиарда рублей. В сентябре Минфин объявил о планах уменьшить долю льготных программ на первичном рынке ипотеки до 50%, и действующая ипотека с господдержкой по ставке 8% сохранится до июля 2024 года. Пока нет информации о продлении или изменении данной программы.