Российские банки перед предстоящим заседанием Центробанка продолжают увеличивать ставки по рыночным ипотечным программам. Помимо повышения процентных ставок, кредитные организации ужесточают условия кредитования, увеличивая минимальные размеры первоначальных взносов и отменяя скидки. Это происходит на фоне ожидания решения Банка России по ключевой ставке. По информации «РИА Новости», следующее заседание запланировано на 25 октября.
Изменения в условиях ипотеки в «Сбербанке» и «Дом.РФ»
С 22 октября «Сбербанк» повысил ставки на 3% по всем рыночным ипотечным программам. Теперь минимальная ставка на новостройки через сервис «Домклик» составляет 24,9%, а на вторичное жилье — 24,6%. Без учета скидок базовые ставки выросли до 27,2% и 27,5% соответственно. При этом «Сбербанк» возобновил выдачу семейной ипотеки, и до 1 ноября кредиты по ранее одобренным заявкам будут выдаваться на прежних условиях.
«Дом.РФ» также объявил о повышении ставок — с 22 октября банк поднял ставки по кредитам на готовое и строящееся жилье на 3,5%. Кроме того, было снижено увеличение ставки за отсутствие личного страхования до 1%, а также отменена скидка в 0,3% по программам «Аккредитив ИЖС» и «Эскроу для договора подряда», которые действовали в рамках дальневосточной и арктической ипотеки. Однако заявки, поданные до 22 октября, будут рассматриваться по старым условиям.
Другие банки и их новые условия
«Севергазбанк» поднял ставки по ипотечным программам на 2%. Теперь минимальная ставка по рыночной ипотеке составляет 25,9% годовых. Банк также увеличил минимальный первоначальный взнос по некоторым программам. Например, по семейной ипотеке этот взнос начинается от 50,1%.
22 октября «Кубань Кредит» увеличил ставки по ипотеке на вторичное жилье до 23,8% годовых, а на новостройки — до 23,5%. В свою очередь, «Совкомбанк» с 21 октября повысил минимальные ставки по рыночной ипотеке до 25,49%.
«ВТБ» также сообщил, что базовая ставка по рыночным ипотечным программам составляет около 25%. Последнее повышение произошло в начале октября, а дальнейшие изменения будут зависеть от решений Банка России.
Позиция «Альфа-банка» и других банков
«Альфа-банк» пока не планирует повышения ставок по ипотеке. Однако в банке отметили, что внимательно следят за ситуацией на рынке, в том числе за колебаниями доходности ОФЗ и изменениями ключевой ставки. На данный момент минимальная ставка в банке составляет 25,59%. Ожидание решений Центробанка также влияет на позиции таких банков, как «МТС банк», «Абсолют-банк», «МКБ» и «АК Барс».
Общая ситуация на ипотечном рынке
Центробанк России с июля 2024 года дважды повышал ключевую ставку. 26 июля она была увеличена на 2%, до 18% годовых, а в сентябре — до 19%. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина ранее заявляла, что возможно дальнейшее повышение ключевой ставки, что вызывает беспокойство у участников рынка. Ближайшее заседание Банка России назначено на 25 октября.
По данным за сентябрь 2024 года, российские банки выдали 3,6 тысячи новых ипотечных кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) на сумму около 40 миллиардов рублей. Это на 73% меньше по количеству и на 33% меньше в денежном выражении по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Снижение спроса связано с завершением программы льготной ипотеки, которая играла важную роль в сегменте ИЖС, занимая около 60% всех выдач.