В 2024 году банки выдали бизнесу всего 205 льготных кредитов на расширение производственных мощностей по программе промышленной ипотеки, что в четыре раза меньше, чем в 2023 году. Причинами столь значительного снижения стали ужесточение условий программы, сокращение субсидирования кредитов государством и введение плавающих процентных ставок, сообщает «Известия» со ссылкой на Минпромторг.
Объем промышленной ипотеки на развитие предприятий снизился в 2024 году на 75,4%. Программа промышленной ипотеки была запущена в 2022 году и предусматривала предоставление кредитов для приобретения недвижимости, реконструкции и модернизации производственных объектов. Ставка по таким кредитам составляла 5% годовых, а для инновационных технологических компаний — 3%. Эксперты отмечают, что, несмотря на снижение числа кредитов, бизнес продолжает проявлять интерес к данному инструменту.
С апреля 2024 года право на получение промышленной ипотеки получили предприятия малого и среднего бизнеса с выручкой менее 2 миллиардов рублей, а также малые технологические компании с выручкой до 4 миллиардов рублей. Однако при этом ставки стали плавающими, что снизило привлекательность программы для заемщиков. Помимо этого, предприятия пищевой промышленности были исключены из числа потенциальных заемщиков.
По данным Минпромторга, с начала действия программы на приобретение, строительство, реконструкцию и модернизацию производственных объектов было выдано более 1 тысячи льготных кредитов на общую сумму 105,1 млрд рублей. В 2023 году было выдано 834 кредита на сумму 82,8 млрд рублей, а в текущем году — только 22,33 млрд рублей.
Директор подразделения «Малый и средний бизнес» банка «Дом.РФ» Анна Корнелюк отметила, что в 2024 году ставки по промышленной ипотеке не субсидировались, и кредиты не предоставлялись. Несмотря на это, интерес бизнеса к программе сохраняется. В пресс-службе банка «Новиком» также заявили о росте объема выдачи промышленной ипотеки с начала 2024 года. Реализация этого механизма предусмотрена в проекте федерального бюджета на 2025–2027 годы, сообщили в Минпромторге.
Согласно данным агентства TriA, наибольший интерес к промышленной ипотеке проявили предприятия гражданского сектора. В 2023 году наибольшую долю среди заемщиков составили производители одежды (36%), пластиковых окон (23%) и косметических средств (17%). В числе наиболее активных заемщиков также были производители изделий из бетона (40%), оборудования (21%) и металлических изделий (9%). Программа также привлекла производителей пищевых продуктов, одежды, мебели и смазочных материалов. По словам Корнелюк, финансирование получило более 14 регионов России.
По данным Марины Триандофилиди, на октябрь 2024 года на продажу было выставлено около 13,7 тысяч производственных объектов, большинство из которых не оснащены оборудованием и имеют площадь менее 1 тысячи квадратных метров. Среднюю цену за квадратный метр производственного помещения назвать затруднительно.
Одной из проблем программы промышленной ипотеки является невозможность получения кредита крупными компаниями, не попадающими под ее действие, а также сложность для малого и среднего бизнеса в получении финансирования из-за высоких требований банков. Эксперт Светлана Торцева, член Торгово-промышленной палаты и учредитель «Критерии Консалт», отмечает, что эти проблемы ограничивают возможности для расширения и модернизации производственных мощностей.
Для предприятий существуют альтернативные программы, такие как программа «Московского фонда поддержки промышленности и предпринимательства» (МФППиП), которая предоставляет возможность приобретения производственных площадей в строящихся объектах с субсидированной процентной ставкой до 3% годовых на сумму до 3 миллиардов рублей в течение трех лет. Кроме того, для поддержки малого и среднего бизнеса действуют инструменты нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство», такие как льготные кредиты и поручительства от МСП Банка и региональных гарантийных организаций.
В заключение, несмотря на снижение объемов промышленной ипотеки в 2024 году, программа продолжает оставаться актуальной для части бизнеса. Однако для ее эффективного развития необходимо преодоление ряда барьеров, таких как высокие ставки и ограничения по типам предприятий.