Многие люди откладывают составление плана наследования, что может привести к длительным разбирательствам для их близких после смерти. Если не подумать об этом заранее, имущество может оказаться в руках государства. Однако эксперты уверяют: начать процесс планирования наследства просто, и для этого достаточно всего нескольких минут.
Почему важно задуматься о наследстве?
Согласно данным Центра по контролю и профилактике заболеваний, смерть часто наступает неожиданно. Планирование наследства нередко вызывает у людей страх перед сложными юридическими процессами, но специалисты по финансовому планированию настаивают: избежать проблем можно быстро и без особых усилий.
Эштон Лоуренс, сертифицированный финансовый консультант компании Mariner Wealth Advisors из Южной Каролины, отмечает:
«Никто не просыпается утром с мыслью о составлении завещания. Но если задуматься о защите активов и будущем близких, это значительно облегчает ситуацию».
Эксперты предложили два простых шага, которые помогут быстро начать процесс наследственного планирования.
1. Назначение или обновление бенефициаров на пенсионных счетах
Самый лёгкий способ позаботиться о наследстве — указать бенефициаров для своих пенсионных счетов.
Как это работает:
- На этапе открытия пенсионного счёта (например, 401(k) в США) клиент указывает бенефициара — человека, который унаследует средства в случае смерти владельца.
- Если этого не сделать, средства на счёте попадут в процесс утверждения завещания через суд. Это может стать дорогостоящей и затяжной процедурой.
Остин Маррс, старший консультант компании TSA Wealth Management, напоминает:
«Обновляйте список бенефициаров. Забыв сделать это, вы рискуете, что деньги получит, например, бывший супруг, даже если завещание предусматривает другое распределение».
Кроме того, есть возможность назначить условного бенефициара. Это лицо, которое получит активы, если основной бенефициар не сможет ими воспользоваться.
2. Оформление распоряжения POD для банковских счетов
Для банковских и брокерских счетов существуют специальные формы:
- POD (Payable on Death) — для расчётных и сберегательных счетов.
- TOD (Transfer on Death) — для акций, облигаций и других ценных бумаг.
Эти распоряжения позволяют избежать судебных разбирательств, связанных с наследством. Процесс оформления максимально простой:
- Обратитесь в свой банк или брокерскую компанию.
- Заполните форму назначения POD или TOD.
Роб Шульц, старший партнёр компании NWF Advisory Group, поясняет:
«Назначение POD или TOD — это быстрый и эффективный способ передачи активов. Это помогает близким избежать лишних сложностей после смерти владельца».
Однако важно регулярно обновлять такие распоряжения. Лесли Бек из Compass Wealth Management советует пересматривать документы раз в год или при изменениях в жизни, например, в случае развода.
Почему важно думать о пенсии?
Планируя наследство, стоит помнить и о собственной старости. Исследования показывают, что с 2020 года доля довольных своей пенсией пенсионеров снизилась с 62% до 48%. Финансовый аналитик Бриджит Бирден подчёркивает: правильное планирование активов может обеспечить комфортную жизнь на пенсии.
Итог
Составление плана наследования — это несложный, но важный шаг, который экономит время и силы вашим близким. Назначение бенефициаров и оформление POD или TOD занимает всего несколько минут, но позволяет избежать длительных судебных разбирательств и гарантирует, что активы попадут в нужные руки.