Джонатан и Жаклин Санчес — супруги, стоящие за платформой Parent Portfolio, которая помогает родителям управлять финансами и создавать богатство для своих детей. Этот проект возник из личного опыта Джонатана, который вырос в семье с ограниченными финансовыми возможностями.
Рожденный в условиях постоянной экономии, он усвоил несколько важных уроков, которые впоследствии помогли ему не только достичь финансовой независимости, но и передать этот опыт другим.
Как Санчес пришел к финансовому успеху
В молодости Джонатан не задумывался о долгосрочных финансовых целях. В 20 лет он был одинок, строил карьеру и верил, что успех придет через продвижение по корпоративной лестнице.
«Просто работай и выполняй свои задачи, и тебя обязательно вознаградят», — так выглядела его формула успеха.
Однако с появлением двоих детей его мировоззрение кардинально изменилось. Он понял, что хочет не только финансово подготовить детей к будущему, но и создать семейное богатство, способное изменить судьбу их рода.
Финансовый путь супругов
Джонатан и Жаклин начали активно изучать личные финансы и инвестирование. К 37 годам их чистый капитал превысил $1 млн. Супруги запустили сайт Parent Portfolio, чтобы делиться своим опытом с другими родителями.
Вот четыре ключевые стратегии, которые помогли Санчесам построить финансовую стабильность для своей семьи:
1. Инвестирование в активы
Первым шагом к созданию семейного богатства стало владение активами — тем, что увеличивает свою стоимость или приносит доход.
Санчесы сосредоточились на:
- Инвестициях на фондовом рынке, в частности, в недорогие индексные фонды, такие как S&P 500.
- Покупке арендной недвижимости, которая дает стабильный доход.
Джонатан отмечает, что индексные фонды — отличный способ минимизировать риски и получать пассивный доход через дивиденды.
2. Использование налоговых льгот
Санчесы активно пользуются всеми возможностями для экономии налогов:
- 401(k) — пенсионная программа, которая позволяет вносить средства до вычета налогов.
- Счета медицинских сбережений, которые также дают налоговые преимущества.
Джонатан подчеркивает, что грамотное использование налоговых инструментов помогает сократить расходы и увеличить капитал.
3. Подготовка к неожиданностям
Создание богатства невозможно без учета непредвиденных обстоятельств. Осознав свою смертность, Джонатан оформил:
- Полис страхования жизни, чтобы защитить свою семью в случае своей утраты.
- Семейный траст, в котором четко прописано, как использовать активы: на оплату учебы, покупку жилья или создание бизнеса.
Трасты позволяют распределять средства постепенно, избегая растрат, и сохранять активы для следующих поколений.
4. Обучение детей финансовой грамотности
Санчесы уверены, что финансовое воспитание начинается с детства.
Они ввели систему карманных денег, которую дети делят на пять категорий:
- Пожертвования
- Потребности
- Желания
- Сбережения
- Инвестиции
Такой подход учит детей рационально управлять деньгами и понимать их истинную ценность.
Проблемы финансовой грамотности и пути их решения
Многие родители признают важность обучения детей финансовым навыкам, но не знают, как это сделать.
Например, фонд SIFMA предлагает использовать онлайн-симулятор «Фондовый рынок», чтобы дети могли изучать основы инвестирования.
Вывод
История Джонатана и Жаклин Санчесов — это пример того, как можно создать семейное богатство, передающееся из поколения в поколение. Их подход основывается на долгосрочных инвестициях, налоговой оптимизации и воспитании финансово грамотных детей.
Сегодня их проект Parent Portfolio вдохновляет тысячи семей взять под контроль свои финансы и строить лучшее будущее для следующих поколений.