Многие банки выступают за перенос массового запуска цифрового рубля на срок после 2026 года, сообщил представитель «Сбера» в беседе с РБК. В то же время ряд крупных банков заявляют о своей готовности к внедрению с июля 2025 года, как планирует Центробанк.
Дополнительные расходы и необходимость доработки
Внедрение цифрового рубля потребует значительных затрат. По словам представителя Сбербанка, это десятки миллиардов рублей, которые пойдут на интеграцию IT-систем и адаптацию магазинов к новому функционалу.
«Платформа цифрового рубля пока находится в стадии разработки, и в неё вносятся важные изменения, – отметил представитель «Сбера». – Кроме того, небольшие банки просят Центробанк создать стандартный модуль для работы с цифровой валютой, что упростит их подключение».
На данный момент законопроект, регулирующий сроки подключения банков, ещё не внесён в Госдуму. Глава комитета по финансовым рынкам Анатолий Аксаков уточнил, что его рассмотрение может завершиться в первом квартале 2025 года.
Планы Центробанка
Согласно планам ЦБ, с 1 июля 2025 года системно значимые кредитные организации должны обеспечить возможность операций с цифровым рублем для своих клиентов. Банки с универсальной лицензией должны подключиться к 1 июля 2026 года, а банки с базовой лицензией — до 1 июля 2027 года.
Аналогичные сроки установлены для магазинов. Крупные торговые предприятия с выручкой более 30 млн рублей должны принимать цифровые рубли к оплате с июля 2025 года. Магазины с меньшими оборотами обязаны подключиться на год или два позже.
При этом Центробанк допускает возможность более раннего внедрения, если участники рынка будут готовы.
Готовность банков и мнение экспертов
«ВТБ» планирует быть готовым к запуску цифрового рубля уже в первом квартале 2025 года и приступить к его широкому внедрению в середине года. Банки «Промсвязьбанк», «Совкомбанк», «Россельхозбанк», «МТС-банк» и «Дом.РФ» также подтверждают готовность следовать срокам Центробанка.
Председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин отметил, что многие системно значимые банки уже прошли значительную часть пути по внедрению технологии, однако перед запуском важно учесть затраты и ожидаемые эффекты.
Основные сложности
Эксперт по цифровым финансам Анастасия Калугина выделила несколько факторов, которые могут затруднить внедрение цифрового рубля:
- необходимость модернизации IT-инфраструктуры;
- проработка регуляторной базы для защиты данных;
- формирование общественного доверия.
Она считает, что перенос сроков на 1–2 года позволит лучше подготовиться, устранить возможные проблемы и провести дополнительные тестирования.
Особенности цифрового рубля
Цифровой рубль станет третьей формой денег наряду с наличными и безналичными средствами. Его эмитентом будет Центробанк, а сами рубли будут представлены в виде цифровых кодов, хранящихся на кошельках платформы ЦБ.
Главное преимущество новой валюты — снижение издержек на платежи и переводы. Например, комиссии за приём цифровых рублей для магазинов составят 0,2–0,3% в зависимости от категории товаров, что ниже, чем за оплату картами.
Однако у пользователей остаются опасения. Представитель «Сбера» указал, что цифровой рубль предполагает больший уровень государственного контроля над операциями граждан. Это связано с хранением средств на счетах в ЦБ, где данные о всех транзакциях доступны государственным органам.
Потенциальные преимущества и вызовы
Цифровой рубль может стать важным инструментом для государственных выплат и трансграничных операций, особенно в условиях санкций. По мнению экспертов, конвертация цифрового рубля в валюты других стран снизит зависимость от международных платежных систем.
При этом остаются ограничения:
- нельзя будет использовать цифровой рубль для накоплений, поскольку проценты на остаток не начисляются;
- клиентам потребуется высокий уровень цифровой грамотности, что может стать препятствием для части населения.
С 2025 года судебные приставы получат возможность взыскивать долги через цифровой рубль, что вызывает вопросы о защите прав должников, поскольку ограничения на минимальные остатки не распространяются на цифровые кошельки.
Заключение
Банковский сектор и регуляторы стремятся найти баланс между скоростью внедрения цифрового рубля и качеством его реализации. Как отмечают эксперты, важно не только соблюсти сроки, но и обеспечить доверие пользователей и стабильность работы новой системы.