Использование цифрового рубля для социальных выплат даст государству возможность контролировать целевое расходование бюджетных средств, считают эксперты. О старте эксперимента стало известно недавно: по данным «Интерфакса», Центробанк России и Федеральное казначейство с 25 августа 2025 года начнут тестировать применение цифрового рубля для выплат социальных пособий и финансирования капитального строительства.
Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Вениамин Каганов пояснил, что внедрение цифрового рубля преследует две ключевые цели: обеспечение низкой стоимости финансовых операций и усиление контроля за денежными потоками. Переводы в этой новой форме валюты будут бесплатными для граждан и крайне дешевыми для бизнеса.
Однако новшество предусматривает и ряд ограничений: на средства социальных пособий в цифровых рублях нельзя будет приобрести, например, алкоголь или табачную продукцию.
Защита данных и контроль транзакций
Каганов заверил, что информация о переводах в цифровых рублях будет защищена законом о банковской тайне. Однако доступ к этим данным станет проще и быстрее, хотя получить информацию смогут только правоохранительные органы и только в рамках расследования уголовного дела.
Председатель комиссии по безопасности финансового рынка Торгово-промышленной палаты (ТПП) Тимур Аитов подчеркнул, что Центробанк будет способен отслеживать движения цифровых рублей как по отдельным операциям, так и в группах. Технически такая возможность обеспечивается так называемым «окрашиванием» цифровых рублей, когда каждому из них присваивается особый групповой признак.
«Система при платеже распознает этот признак и автоматически реагирует в зависимости от установленных параметров. Это означает, что материнский капитал или другие социальные выплаты нельзя будет потратить на нецелевые нужды», — объяснил Аитов.
Два типа цифровых рублей?
По мнению ряда экспертов, подобная дифференциация может привести к возникновению двух типов цифровых рублей: ограниченные по применению рубли будут менее ценными, тогда как рубли без ограничений сохранят большую ликвидность и предпочтительность для использования.
Цифровая форма денег и роль банков
Цифровой рубль станет третьей формой денег наряду с наличными и безналичными средствами. Его выпуск для всех граждан и компаний намечен на 1 июля 2025 года. Все три формы денег будут иметь равный статус и подлежать обмену по принципу «один к одному».
Эмиссию цифровых рублей возьмет на себя Банк России. Средства будут выпускаться в виде уникальных цифровых кодов и храниться на цифровых кошельках в специальной платформе Центробанка.
Открыть такой кошелек можно будет через мобильные приложения коммерческих банков, которые станут посредниками между клиентами и регулятором. Взаимодействие будет происходить через цифровую инфраструктуру, что обеспечит удобство операций для пользователей.
Потенциальные перспективы и вызовы
Введение цифрового рубля предполагает повышение прозрачности бюджетных расходов, а также улучшение адресности социальных выплат. Тем не менее экспертное сообщество обеспокоено возможными негативными последствиями, такими как снижение гибкости использования «окрашенных» рублей и возможное развитие теневого сегмента экономики, если часть пользователей предпочтёт обходить систему контроля.
Эксперимент с цифровыми рублями станет важным шагом в цифровизации российской финансовой системы, и его результаты покажут, насколько эффективным может стать новое решение для государства и общества.