Президент Владимир Путин подписал закон, предоставляющий Банку России право устанавливать макропруденциальные лимиты на ипотечные и автомобильные кредиты. Закон, как сообщает «Коммерсантъ», вступит в силу с 1 апреля 2025 года. Эти изменения направлены на снижение закредитованности граждан и предотвращение рисков для финансовых организаций.
Что предполагает закон
Принятый закон позволит Центробанку ограничивать выдачу займов, чтобы снизить уровень закредитованности населения и сократить накопление рисков в кредитных и микрофинансовых организациях.
Важно отметить, что ограничения не будут распространяться на:
- программы военной ипотеки для новых регионов,
- рефинансирование кредитов для заемщиков, находящихся в сложной жизненной ситуации.
Какие лимиты планируется ввести
Ограничения на выдачу ипотеки могут начать действовать с 1 июля 2025 года. Первоначально лимиты будут касаться:
- кредитов на финансирование по договорам участия в долевом строительстве;
- кредитов на приобретение жилья или апартаментов под залог покупаемой недвижимости.
С 2026 года Центробанк также сможет вводить лимиты на кредиты, выданные для строительства индивидуального жилого дома под залог земельного участка или самого строящегося дома.
Рост ставок по ипотеке
С 15 ноября 2024 года Сбербанк повысил ставки по базовым ипотечным программам на 3,5%. Минимальная ставка для вторичного жилья теперь составляет 28,1%, а для первичного — 28,4%.
Рост ставок стал следствием увеличения ключевой ставки Банком России и удорожания облигаций федерального займа (ОФЗ). Это усложняет условия для заемщиков и делает кредиты менее доступными.
Возможные последствия
Эксперты полагают, что новые меры Центробанка могут способствовать стабилизации рынка кредитования, предотвратить перегрев ипотеки и снизить риски для банковского сектора. Однако повышение ставок и введение лимитов может ограничить доступ к кредитам для части населения, особенно для тех, кто планирует приобретение недвижимости в ближайшие годы.
Снижение закредитованности — одна из ключевых задач финансовой политики, однако её реализация требует сбалансированного подхода, чтобы избежать чрезмерного давления на экономику и социальную сферу.
Перспективы регулирования
Нововведения вступят в силу поэтапно, что даст участникам рынка и заемщикам время адаптироваться к новым условиям. Однако тем, кто планирует приобрести недвижимость или взять крупный кредит в ближайшие годы, рекомендуется учитывать возможные изменения и заранее оценивать свои финансовые возможности.
Предстоящие изменения в системе кредитования подчеркивают стремление властей к более устойчивой финансовой системе, однако их успешность будет зависеть от того, насколько грамотно Центробанк сможет балансировать между поддержкой экономики и ограничением рисков.