В России обсуждают введение ограничений на количество банковских карт, которые могут быть оформлены на одного гражданина. Об этом сообщила глава Центрального банка России, Эльвира Набиуллина, на недавней встрече с членами правительства. Инициатива направлена на борьбу с так называемыми «дропами» — посредниками, через которых мошенники выводят и обналичивают похищенные средства.
Набиуллина уточнила, что данное ограничение не затронет обычных граждан, поскольку их потребности в количестве карт обычно ограничиваются несколькими. «Никто не открывает сотни или тысячи карт для личных нужд», — подчеркнула она. В качестве примера, она привела опыт Казахстана, где с января 2025 года банки смогут открывать не более пяти карт на одного клиента в одном банке или три — в разных финансовых учреждениях без дополнительной проверки на риски отмывания денег и финансирования терроризма.
Меры для предотвращения незаконных операций
По словам Набиуллиной, среди «дропов» немало подростков и молодых людей, которые, как правило, не осознают последствий своего участия в преступных схемах. Для предотвращения вовлечения несовершеннолетних в мошенничество, глава ЦБ предложила обязать родителей подростков до 18 лет давать согласие на открытие карт и счетов, а также предоставлять им возможность контролировать операции на счетах своих детей. Это позволит родителям вмешиваться в случае подозрительных транзакций.
Предполагаемое введение лимитов
Центробанк предложил установить лимит на количество карт, которые можно открыть в одном банке — до пяти. В нескольких учреждениях этот лимит может составлять 20 карт. Набиуллина уверена, что такие ограничения не повлияют на потребности добросовестных клиентов, поскольку им не требуется большое количество карт для личного пользования. В то же время это станет эффективной мерой для пресечения массового выпуска карт, используемых в мошеннических схемах.
Платформа для анализа операций
Одним из возможных шагов в борьбе с дропами может стать создание специализированной платформы, аналогичной сервису ЦБ «Знай своего клиента» (ЗСК), который анализирует операции юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Платформа будет работать на выявление подозрительных операций и установление риска отмывания денег или финансирования терроризма, а также ограничивать доступ к определенным операциям в зависимости от выявленного риска.
Ограничения для дропов
Дропы — это банковские клиенты, через чьи счета проходят мошеннические транзакции. Мошенники переводят похищенные деньги на такие карты, после чего выводят средства. В некоторых случаях человек может стать дропом, не осознавая этого, особенно если он сам стал жертвой мошенников. Практика показывает, что дропы оформляют несколько десятков карт в различных банках, а стоимость одной такой карты на «черном рынке» в 2024 году составляет 30–40 тыс. рублей.
Потенциальное влияние на обычных клиентов
Хотя инициатива ЦБ может затронуть некоторых клиентов, эксперты уверены, что для большинства россиян количество карт в пределах нескольких штук не будет проблемой. Александр Павловский, партнер юридической компании a.t.Legal, отметил, что аналогичные меры, например, по ограничению числа SIM-карт, уже активно используются, и для обычных граждан такая мера не будет обременительной.
Юрий Пустовит, управляющий партнер адвокатского бюро «Юг», добавил, что если человек открывает сотни карт, это должно настораживать, и, скорее всего, в таких случаях возникает подозрение на возможные преступные действия.
Практические проблемы реализации
Однако в реализации ограничения могут возникнуть проблемы, на которые обращает внимание Дмитрий Ермаков, руководитель департамента противодействия финансовым мошенничествам в компании F6. В частности, сотрудники банков могут попытаться обойти ограничения, особенно если они заинтересованы в открытии карт для выполнения плановых показателей. Важно, чтобы в финансовых учреждениях были внедрены технические средства, исключающие возможность превышения установленного лимита.
Кроме того, Ермаков указывает на возможность обхода ограничения через оформление карт под фальшивыми данными, что может быть использовано мошенниками для продолжения своей деятельности.