В 2024 году значительно увеличилось количество жалоб от россиян, чьи счета были заблокированы из-за подозрительных операций. По данным Центробанка, пик обращений пришелся на июль-август — в этот период вступил в силу закон о приостановке переводов.
Новый закон и его последствия
Согласно закону № 161-ФЗ, банки обязаны приостанавливать переводы на два дня, если есть подозрение, что клиент совершает транзакции под влиянием третьих лиц. Владельцы счетов, на которые поступают подозрительные средства, попадают в «чёрный список» Центробанка.
По данным регулятора, количество жалоб на действия банков за год выросло на 18,3%, достигнув 140,8 тыс. В категории «Мошенничество» рост составил 93,5%, что увеличило ее долю с 9% в 2023 году до 14,6% в 2024 году. Примерно 28% этих обращений связаны с блокировкой счетов.
«Черный список»: влияние на клиентов
Попадание в «чёрный список» приводит к серьёзным ограничениям для клиента. Блокируются не только его счета, но и карты, доступ к банковским приложениям и личным кабинетам. Разблокировать средства можно только лично, обратившись в отделение банка и доказав законность операций.
С начала года около 5,7 тыс. человек обратились с просьбой исключить их из базы дропов, что почти вдвое больше показателя за аналогичный период 2023 года (2,9 тыс.). Однако возможность очистить свое имя законодательно не урегулирована.
По словам координатора проекта «Мошеловка» Евгении Лазаревой, отсутствие чёткого механизма исключения из базы ставит в затруднительное положение не только мошенников, но и добросовестных клиентов, ошибочно попавших в список.
Ошибки и правовые пробелы
Дарья Верестникова, коммерческий директор компании SafeTech, отмечает, что в «чёрный список» могут попасть и обычные пользователи банковских услуг. Это связано с некачественной обработкой данных о подозрительных операциях, которые банки передают в ЦБ.
Юрист Роман Бубнов подчёркивает, что резкие скачки в статистике Центробанка свидетельствуют о том, что значительная часть заблокированных клиентов невиновна. Тем временем мошенники адаптируются к новым условиям, используя курьеров для обналичивания или перевода средств, что снижает их зависимость от дропов.
Проблемы молодых клиентов
Большинство дропов в России — это подростки и молодые люди в возрасте от 14 до 21 года. По словам директора департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова, именно эта возрастная группа чаще всего попадает в базу данных.
Евгения Лазарева предупреждает, что длительное пребывание в «чёрном списке» может привести к серьёзным последствиям для молодых людей. Невозможность пользоваться банковскими услугами усложнит их жизнь и может подтолкнуть к криминализации. Даже после исключения из базы дропов сложности с открытием счетов могут негативно сказаться на трудоустройстве, оставив единственный вариант — работу в теневом секторе экономики.
Влияние на рынок
Эксперты также указывают на рост числа мошеннических схем в других сферах, таких как недвижимость. В условиях экономической нестабильности злоумышленники находят новые способы обмана, что делает защиту добросовестных клиентов ещё более актуальной задачей.
Итоги
Рост числа жалоб на блокировку счетов и проблемы с «чёрным списком» ЦБ подчёркивают необходимость пересмотра действующих норм. Устранение правовых пробелов и внедрение механизмов исключения добросовестных граждан из списка помогут снизить риски для клиентов и повысить доверие к банковской системе.