Ситибанк, часть американской финансовой группы Citigroup, начал рассылать сообщения клиентам-физлицам с предложением о прощении их долгов по кредитам. Эта информация была опубликована на официальном сайте банка. Первым на эти изменения обратил внимание телеграм-канал «Дайджест». Примерно 1 тысяча кредитных договоров окажется под списанием, как сообщили два источника РБК на финансовом рынке. По их данным, речь идет о проблемных кредитах, которые не удалось продать другим участникам рынка. Объем задолженности в рамках этого решения не был раскрыт.
Ситибанк пока не прокомментировал запрос РБК по этому поводу.
Процесс списания долгов и его условия
Ситибанк сообщил, что рассылает уведомления каждому заемщику по действующему кредиту с детальной информацией относительно списания задолженности. Для того чтобы воспользоваться этой опцией, клиентам не нужно предпринимать дополнительных действий — банк сам передаст информацию о прощении долга в бюро кредитных историй. Это означает, что изменения будут внесены в кредитные отчеты клиентов.
В материалах Ситибанка говорится, что информация о списании долга отразится в кредитной истории как факт прекращения обязательств. Это обычно не является негативным фактором. Банк подчеркивает, что если заемщик выплачивал кредит по графику, ему следует продолжать платежи до планируемой даты списания, чтобы избежать просрочки и ухудшения кредитной истории.
Если клиенты использовали страховую программу банка, они могут рассчитывать на компенсацию за недоплаченный период страховки. Также они могут погасить долг добровольно до списания.
Юридический аспект списания долгов
Списание долгов физлиц — это не повседневная практика, но и не исключительное явление, поясняет гендиректор юридической компании «Митра» Юрий Мирзоев. Такие случаи случаются, когда долг невозможно взыскать или когда взыскание становится экономически нецелесообразным.
По словам Мирзоева, долги могли остаться на балансе Ситибанка после того, как портфель был продан другим финансовым организациям или коллекторским компаниям. Это могут быть долги, связанные с банкротами, умершими людьми или заемщиками, чьи данные невозможно найти.
Кроме того, как отмечает партнер юридической фирмы GRM Сергей Новиков, списание долга может быть проведено на основании статьи 415 Гражданского кодекса. Это возможно, если банк решит списать долг без нарушения прав других сторон.
Что стоит за решением о списании
Как пояснил управляющий партнер адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры» Вячеслав Ушкалов, возможность списания долгов ограничена нормативными актами, в том числе положением Центрального банка России, которое позволяет списывать только те долги, которые признаны безнадежными.
Эксперты считают, что решение Ситибанка о списании долгов было принято скорее из-за экономической необходимости. «В данном случае списать дешевле, чем пытаться взыскать задолженность или просто держать на балансе», — заключает Ушкалов.
Кроме того, банки иногда используют такие методы для стимулирования должников погасить задолженность, чтобы избежать налоговых последствий. В случае прощения долга заемщику придется уплатить налог в размере 13% от суммы списания, что делает реструктуризацию долгов более выгодной для клиентов.
Налоги и последствия для заемщиков
Ситибанк также отметил, что информация о списанных долгах будет передана в Федеральную налоговую службу (ФНС), и это может повлиять на налоговые обязательства клиентов. Если долг прощается, заемщик может быть обязан заплатить налог на доходы физических лиц с суммы списанного долга.
Этот шаг Ситибанка отражает попытку решить проблему с проблемными кредитами, а также возможность облегчить финансовое бремя для клиентов, которым труднее выплачивать свои долги.