С 1 сентября 2025 года в России вступит в силу новый закон, ограничивающий выдачу наличных через банкоматы до 50 тысяч рублей в сутки, но касается он исключительно лиц, чьи счета, по мнению банков, могут быть вовлечены в обналичивание похищенных средств. Об этом сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
По его словам, меры не затронут добросовестных пользователей и не носят массового характера. Речь идет о так называемых «дропперах» — гражданах, предоставляющих свои счета для транзита и вывода денег, полученных преступным путем. Выявление таких счетов будет происходить на основе антифрод-сценариев, интегрированных в банковские системы.
Принятые изменения направлены на усиление профилактики мошенничества в сфере дистанционного обслуживания. Закон обязывает банки применять механизмы обнаружения подозрительной активности не только в рамках интернет- и мобильного банкинга, но и при операциях через банкоматы. В случае выявления аномальной активности или признаков того, что средства могут быть сняты без добровольного согласия владельца счета, финансовая организация получит право временно ограничить доступ к наличным.
Согласно новым правилам, если операция признана подозрительной, банк сможет приостановить ее выполнение на срок до 48 часов. При этом клиент будет немедленно уведомлен о причине блокировки, а также получит возможность подтвердить или опровергнуть проведение транзакции.
Контекст появления закона — резкий рост числа кибермошенничеств. По данным Банка России, только в 2024 году преступники похитили с банковских счетов граждан более 27,5 млрд рублей, что на 74,4% превышает показатели 2023 года. Основной механизм — социальная инженерия: злоумышленники убеждают жертву перевести деньги, представляясь сотрудниками банков, правоохранительных органов или операторов госуслуг.
МВД и ЦБ ранее предупреждали об активизации схем, в которых мошенники, прикрываясь оплатой «таможенных пошлин» или «расходов на доставку», вынуждают граждан самостоятельно совершать переводы на подставные счета.
Новая норма не вводит всеобщий контроль над снятием наличных и не затрагивает право граждан распоряжаться своими средствами. Речь идет о точечном применении превентивных мер, в ситуациях, когда есть риск, что карта или счет используются в мошеннических схемах без ведома владельца.
Эксперты финансового рынка поддерживают законодательную инициативу, указывая, что для сдерживания лавинообразного роста мошенничества необходимо совмещение технических и правовых инструментов. Лимит в 50 тыс. рублей в сутки рассматривается как разумный баланс между мерами безопасности и правами добросовестных клиентов.
Таким образом, с 1 сентября 2025 года банки получат расширенные полномочия по пресечению нелегального оборота денежных средств, сохранив при этом принцип персонализированного подхода. Нововведение не нарушает права пользователей, но существенно усложняет работу мошеннических схем, действующих через подконтрольные счета.