С момента запуска новой функции на портале «Госуслуги» не менее 1,7 млн россиян установили запрет на оформление кредитов и займов. Об этом сообщили в Министерстве цифрового развития, связи и массовых коммуникаций (Минцифры) в ответ на запрос РБК. Нововведение, предусмотренное законом о самозапрете на кредиты, вступило в силу 1 марта 2025 года.
Этот закон был принят по инициативе Центрального банка РФ с целью борьбы с кредитным мошенничеством. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее заявляла, что данный механизм вызовет высокий интерес у граждан.
«Мы ожидаем, что спрос на этот инструмент будет значительным, особенно со стороны людей, опасающихся мошенничества. ЦБ будет внимательно следить за работой сервиса», — отмечала она.
Ранее Центробанк оценивал, что порядка 40% денежных средств, похищенных у россиян мошенниками, или около 12,8 млрд рублей, составляют заемные средства.
Как действует новый механизм защиты?
Граждане России могут установить запрет на получение кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях (МФО) с помощью сервиса «Госуслуги» или обратившись в многофункциональный центр (МФЦ). Однако ограничения распространяются только на беззалоговые ссуды: оформить ипотеку, автокредит или образовательный кредит по-прежнему можно.
После подачи заявления бюро кредитных историй (БКИ) фиксируют самозапрет в кредитной истории клиента. Даже если у человека нет кредитного досье, в нем появится соответствующая запись.
Если хотя бы одно БКИ содержит информацию о действующем запрете, финансовая организация обязана отказать в выдаче кредита и указать причину. В случае, если заем все же был оформлен в обход запрета, заемщик имеет полное право отказаться от исполнения обязательств по такому договору.
Где установлено больше всего самозапретов?
По данным Минцифры, лидерами по количеству заявок стали:
- Москва — 351 тыс. заявлений;
- Санкт-Петербург — 143,9 тыс.;
- Московская область — 112,3 тыс.;
- Краснодарский край — 69,3 тыс.;
- Свердловская область — 50,5 тыс.;
- Ростовская область — 43,5 тыс.;
- Башкортостан — 42,7 тыс.;
- Новосибирская область — 42,4 тыс.;
- Татарстан — 41,8 тыс.;
- Нижегородская область — 37,6 тыс.
Средний возраст граждан, оформивших самозапрет, составляет 53 года.
Какие возрастные группы чаще всего ограничивают себе кредиты?
Согласно данным «Скоринг Бюро», подавляющее большинство заявлений поступило от россиян в возрасте:
- 36–45 лет — 458,1 тыс. заявок (24,4%);
- 46–55 лет — 413,7 тыс. (22,1%);
- 26–35 лет — 328 тыс. (17,5%).
Молодежь (от 14 до 25 лет) подала 130 тыс. заявок, что составляет 6,9% от общего числа. Граждан старше 75 лет среди оформивших запрет — 38,8 тыс. человек (около 2%).
Эксперты оценивают первые итоги внедрения самозапрета
Специалисты отмечают, что почти 2 млн поданных заявлений за два дня — это показатель высокой востребованности сервиса.
«Мы фиксируем колоссальную усталость общества от постоянных атак мошенников. Люди активно ищут инструменты защиты», — говорит Александра Пожарская, эксперт проекта «За права заемщиков» Народного фронта.
По ее прогнозам, число заявок на самозапрет будет расти в ближайшие месяцы. Кроме того, граждане интересуются техническими аспектами использования сервиса: какой вид электронной подписи выбрать, как снять самозапрет при необходимости и т. д.
Однако нововведение вызвало неоднозначную реакцию у финансовых организаций.
«Банки и МФО явно недовольны снижением клиентской базы. Этот механизм приведет к сокращению числа спонтанных займов, оформляемых под влиянием эмоций. Особенно это затронет онлайн-ретейл и сервисы, предлагающие покупки в рассрочку», — отмечает эксперт.
Россияне продолжают наращивать кредитную нагрузку
По данным ЦБ РФ, на 1 июля 2024 года в России было 50,2 млн заемщиков. Из них 45,3 млн человек имели задолженность перед банками, а 13,2 млн россиян одновременно обслуживали три и более кредита.
За последний год количество граждан с несколькими долгами увеличилось на 20%. Введение самозапрета может стать одним из способов борьбы с чрезмерной закредитованностью населения.