Центр финансовой экспертизы Роскачества предостерёг граждан от бездумных или шутливых комментариев при переводах денежных средств. Как пояснили специалисты, неуместные формулировки в назначении платежа могут привести к автоматической блокировке перевода, приостановке операций по счёту и даже к включению клиента в чёрный список банка.
Шутки, за которые можно дорого заплатить
Особенно часто проблемы возникают при переводах между молодыми пользователями, которые в шутку указывают в назначении платежа фразы вроде «на взрывчатку», «за наркотики» или «взятка». Банковские системы мониторинга расценивают подобные формулировки как потенциально подозрительные и немедленно инициируют внутреннюю проверку.
Если операция попадает под автоматическую фильтрацию, банк вправе заморозить перевод, приостановить действия по счёту и запросить официальные пояснения от клиента. При недостаточно убедительном объяснении, финансовая организация может передать данные в контролирующие органы и добавить клиента в базу рисковых пользователей. Это, в свою очередь, повлияет на возможность получения кредитов, открытие новых счетов и проведение крупных операций в будущем.
Когда комментарии не нужны
Эксперты подчеркивают: при переводах между физическими лицами указание назначения платежа не является обязательным. Особенно это касается повседневных транзакций — например, денежных переводов на подарок, ужин или бытовые расходы. В таких случаях лучше вовсе не указывать комментарий, чем использовать провокационные формулировки.
Переводы предпринимателям — под контролем
Если перевод направляется человеку, ведущему предпринимательскую деятельность, в комментарии стоит прямо указать назначение платежа: «оплата товара», «возмещение за услуги» или иные конкретные формулировки. Это не только упрощает работу банковских систем комплаенса, но и помогает избежать дальнейших вопросов по поводу налогообложения и легальности операций.
Что ещё проверяет банк
Комментарий — лишь один из параметров, по которому финансовые учреждения оценивают риск операций. Банки также отслеживают:
- частоту переводов;
- их объём;
- регулярность поступлений на счёт;
- налоговую активность получателя.
Даже без «подозрительных» комментариев регулярные крупные поступления на карту могут быть расценены как коммерческая деятельность и повлечь блокировку или запрос на пояснения.
Новые правила переводов с 30 мая
С 30 мая 2025 года в России вступают в силу обновлённые правила денежных переводов между физическими лицами. В числе ключевых изменений:
- увеличение лимитов на переводы без полной идентификации;
- внедрение новых механизмов защиты от мошенничества;
- ужесточение внутреннего контроля банков за аномальной активностью.
Финансовая система усиливает меры по борьбе с обналичиванием, уклонением от налогов и схемами отмывания средств. Поэтому безответственное поведение при переводах — больше не безобидная шалость, а потенциальная угроза для финансовой репутации клиента.