Джонатан и Жаклин Санчес — соучредители платформы Parent Portfolio, которая помогает пользователям управлять своим финансовым будущим и строить богатство для следующих поколений. Джонатан вырос в неполной семье, которая всегда придерживалась экономного образа жизни, зачастую живя хуже, чем могла бы позволить себе. Этот опыт стал основой для его финансовых принципов, и он извлек из него четыре важных урока, которые помогли ему достичь успеха.
В 20 лет Джонатан сосредоточился исключительно на своей карьере и не задумывался о финансовом будущем, считая, что выход на пенсию — это нечто очень далекое. Он верил, что повышение по карьерной лестнице — самый надежный путь к финансовому благополучию, придерживаясь принципа «приходи, выполняй свою работу, и тебя вознаградят». Однако, оглядываясь назад, он осознает, что был слишком короткозорким. Всё изменилось, когда у него появились дети. Джонатан захотел не только обеспечить их финансовую стабильность, но и создать богатство, которое изменит жизнь его семьи на многие поколения вперед.
С супругой Жаклин они начали изучать личные финансы и фокусироваться на управлении деньгами. К 37 годам их чистый капитал превысил $1 млн. Вместе они основали платформу Parent Portfolio, чтобы делиться своим опытом с другими родителями, стремящимися достичь аналогичных целей. Вот четыре стратегии, которые они используют для создания богатства своего поколения:
- Постоянно приобретать активы
Одним из первых шагов к созданию богатства является владение активами, которые со временем увеличивают свою стоимость или приносят доход. Это могут быть акции или недвижимость, которые можно передать потомкам. Несколько лет назад Джонатан и Жаклин начали инвестировать более осознанно, включая покупку недвижимости в аренду и участие в фондовом рынке. Они особенно ценят индексные фонды, отслеживающие S&P 500, поскольку такие инвестиции диверсифицированы и позволяют снизить риски, обеспечивая при этом пассивный доход через дивиденды. - Использовать стратегии налоговой экономии
Работая с утра до вечера, Джонатан старается максимально использовать возможности для экономии налогов. Например, он активно пользуется преимуществами программы 401(k) — государственного пенсионного плана в США, а также вносит средства на сберегательный счет по медицинскому страхованию до вычета налогов. - Оставаться готовым к неожиданным ситуациям
Создание богатства поколения требует от человека осознания возможности своей смерти и подготовки к ней. Джонатан проконсультировался с экспертом по планированию наследства, оформил полис страхования жизни и создал семейный траст. «Меньше всего мы хотим, чтобы наши дети столкнулись с дополнительным финансовым стрессом в трудный момент утраты», — говорит Джонатан. Семейный траст позволяет контролировать активы после смерти, например, направлять средства на оплату образования или помощь с первоначальным взносом на дом. Траст можно настроить таким образом, чтобы деньги поступали постепенно, обеспечивая финансирование на многие годы вперед. - Обучать детей финансовой грамотности с раннего возраста
Для Джонатана и Жаклин важно, чтобы их дети понимали базовые принципы финансов и строили свое богатство с осознанием стратегий накопления. Они обучают детей правильному управлению деньгами, давая карманные деньги и обучая распределению средств на пять категорий: пожертвования, потребности, желания, сбережения и инвестиции. При этом детям предоставляется свобода в решении, сколько средств выделить на каждую категорию. Однако не все родители имеют возможность обучить своих детей финансовой грамотности. Опрос для фонда SIFMA показал, что многие родители считают необходимым научить детей инвестировать. В этом им может помочь онлайн-симуляция «Фондовый рынок», которая помогает освоить основы инвестиционной грамотности.
Таким образом, стратегии Джонатана и Жаклин Санчес фокусируются не только на личном финансовом успехе, но и на создании устойчивой базы для будущих поколений, обучая детей важности финансового планирования и наследования.