Многие люди осознают, что им нужно делать, чтобы улучшить своё финансовое положение, но часто их усилия мешает один важный фактор — мозг, не запрограммированный на откладывание удовольствия на потом. Специалист по финансовому планированию и автор книги «Начни мыслить богато» Брэд Клонц объяснил CNBC, как автоматизировать свои финансы и начать двигаться к финансовым целям.
Мозг против финансовых целей: как преодолеть естественные препятствия
Одной из основных причин, по которой людям трудно откладывать деньги, является эволюционная предрасположенность избегать риска и стремиться к привычному состоянию. Это явление называется предвзятостью статуса-кво.
«Мы не любим что-то менять. Это требует размышлений, усилий и активности, а мы когнитивно ленивы», — говорит Клонц.
Кроме того, выделение денег на погашение долгов или накопление на пенсию требует отложенного вознаграждения, что тяжело для человека, склонного тратить деньги сразу. Это желание потратить деньги сейчас на что-то приятное противоречит необходимому усилию для достижения долгосрочных целей. Чтобы преодолеть этот соблазн, необходимо создать системы, которые будут стимулировать и мотивировать двигаться вперед, несмотря на финансовую инерцию.
«Трудно, но это действительно ключ к тому, чтобы стать богатым», — утверждает Клонц.
Как решить проблему: первое шаги к финансовому успеху
Для многих людей привычка тратить деньги, как только они поступают на счет, — это статус-кво. Чтобы изменить это, нужно заранее определить, на что вы хотите тратить деньги. Ключ к успеху — создание чёткого видения своих финансовых целей.
«Первый шаг — составить яркое видение того, зачем вы откладываете деньги, какие у вас финансовые цели. Нужно иметь четкую, эмоционально значимую цель, к которой вы стремитесь», — говорит эксперт.
Это могут быть как долгосрочные цели, такие как пенсия, так и среднесрочные, например, покупка дома или избавление от долгов. Когда у вас есть ясное представление о цели, легче составить план расходования средств и выделить деньги на её достижение.
Создание системы: как разделить средства для разных целей
После того как цели определены, проще составить план и распределить средства. Клонц советует завести отдельные счета для каждой из основных целей, а также дать им конкретные названия. Этот подход важен, потому что он создаёт эмоциональную привязку к каждой из целей.
После того как счета настроены, можно установить автоматический перевод средств на эти счета, чтобы деньги сразу же поступали на нужные цели, либо прямо с зарплаты, либо через автоматический перевод с основного счета. Так человек может вернуться к привычному образу жизни, зная, что деньги работают на достижение целей, при этом защищены от случайных трат.
«Если полагаться на себя и выделять деньги на цели вручную, каждый месяц, то это закончится провалом. Автоматизация снимает все сложности и избавляет вас от необходимости каждый раз думать о деньгах», — подчеркивает Клонц.
Как стать богатым: не обязательно иметь престижную работу
Ранее Клонц также поделился стратегией, которая может помочь заработать миллион долларов, даже работая на низкооплачиваемой должности, например, в фастфуде. Он утверждает, что для создания состояния не обязательно работать на престижной позиции. Главное — правильно управлять своими финансами и придерживаться эффективной стратегии накоплений.
Итог
Автоматизация финансов помогает избавиться от необходимости каждодневно думать о деньгах и способствует достижению поставленных целей. Создание системы автоматических переводов и выделение средств на конкретные цели позволяет не только накопить деньги, но и эффективно управлять ими, исключая соблазн тратить на сиюминутные удовольствия.