В первом квартале 2025 года Банк России выявил 2 780 организаций и проектов с признаками незаконной финансовой деятельности, что на 56% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Хотя по сравнению с концом 2024 года этот показатель снизился на 8,5%, масштабы проблемы по-прежнему значительны. Регулятор заблокировал свыше 5 200 нелегальных ресурсов и инициировал более 120 административных дел.
Львиную долю нарушений составляют три категории:
- Финансовые пирамиды — 1 638 случаев.
- Нелегальные участники рынка ценных бумаг — 897 случаев.
- Нелегальные кредиторы — 236 случаев.
Финансовые пирамиды адаптировались под цифровую среду: большинство из них маскируются под инвестиционные стартапы, предлагают гарантированный доход и активно продвигаются через мессенджеры и соцсети. Типичные приманки — вложения в зарубежную недвижимость, криптовалюту, драгоценные металлы и «высокомаржинальные» бизнесы. Примечательно, что 86% таких схем принимают деньги в криптовалюте, что существенно осложняет контроль и пресечение незаконных операций.
В сфере нелегального фондового рынка преобладают два формата:
- 777 онлайн-платформ, предлагающих маржинальную торговлю (в том числе с криптовалютой).
- 120 псевдоброкеров, которые работают без лицензий и офисов, целенаправленно обращаясь к аудитории с интересом к инвестициям в соцсетях.
Нелегальные кредиторы используют юридические лазейки для обхода регулирования. Среди схем — выдача займов под залог, маскировка кредитов под договоры хранения, или же возвратный лизинг, оформляемый как аренда с последующим выкупом. По оценке ЦБ, около 25 организаций действуют в формате сетевых псевдоломбардов, распространяя услуги через «ВКонтакте», «Одноклассники» и Avito. Там же было заблокировано свыше 1 000 страниц, продвигающих нелегальное кредитование.
Регулятор предупреждает: большинство подобных схем создают иллюзию легальности, но не предоставляют ни прозрачной отчетности, ни гарантий защиты капитала. В условиях цифровизации финансовой сферы и активной экспансии соцсетей именно потребительская осведомлённость и правовая грамотность становятся первой линией защиты от мошенничества.