Европейские банки стали предъявлять более жесткие требования к минимальным остаткам на счетах для граждан России, включая тех, кто имеет второе гражданство или вид на жительство в Европе. Юристы и управляющие активами отмечают, что подобные изменения затрагивают как новых, так и уже существующих клиентов.
Резкий рост лимитов
Сооснователь Smartgen Multi-Family Office Марк Ойгман сообщил, что за последние полгода минимальные остатки для российских граждан в европейских банках значительно выросли. Если ранее они составляли около $2 млн, то сейчас достигают $5 млн, $10 млн и даже $15 млн. Это вынуждает россиян переводить капиталы в более лояльные юрисдикции, такие как Израиль и США.
Финансовые ограничения коснулись клиентов из Великобритании, Австрии, Швейцарии и Лихтенштейна. По словам Ойгмана, помимо увеличения лимитов, банки ужесточили комплаенс-процедуры, что также стало причиной оттока клиентов.
Закрытие счетов и ужесточение требований
Партнер IPN Partners Инна Перелехова сообщила, что в декабре 2024 года банки UBS и LGT уведомили клиентов о закрытии счетов даже с остатками более $20 млн. Основной причиной стало получение доходов из источников на территории России.
Многие private banking учреждения Франции, Швейцарии, Люксембурга и Австрии теперь требуют минимум $5 млн на счету, а некоторые — до $10 млн. Среди таких банков значатся Julius Baer, UBP, Pictet, Vontobel и другие.
Долгосрочные изменения в политике
Швейцарский UBS начал увеличивать лимиты еще в 2022 году, а к концу 2023 года закрыл счета клиентов с остатками менее $3–5 млн. Тем, кто сохранил счета, банк предложил обслуживание в отдельном департаменте с более низким уровнем сервиса, что вынуждает клиентов добровольно уходить из банка.
По словам Ольги Сорокиной из «О2 Консалтинг», ужесточение условий затронуло даже российских граждан, имеющих европейский ВНЖ и формально не подпадающих под санкции. Для открытия новых счетов банки требуют не менее 5 млн франков, а комплаенс-проверки стали более жесткими.
Причины повышения лимитов
Европейские банки стремятся снизить издержки, связанные с обслуживанием клиентов из России, пояснил Эли Гервиц, президент израильской адвокатской коллегии. Комплаенс-расходы и санкционные риски делают взаимодействие с такими клиентами финансово невыгодным.
Инна Перелехова подтвердила, что сокращение числа низкодоходных клиентов помогает банкам улучшить отчетность и сосредоточиться на высокомаржинальных клиентах с активами в десятки миллионов долларов.
Влияние регуляторов
Европейские и швейцарские регуляторы, включая FINMA и Европейский центральный банк, усилили контроль за взаимодействием банков с клиентами, связанными с Россией. Это заставляет финансовые институты пересматривать коммерческую стратегию и более избирательно подходить к выбору клиентов.
Перспективы и поиск альтернатив
Тенденция ужесточения условий обслуживания граждан России продолжает набирать обороты. Даже те, кто имеет двойное гражданство, сталкиваются с необходимостью искать более лояльные юрисдикции для хранения средств.
Хотя некоторые банки проявляют гибкость, предлагая менее строгие условия, такие случаи становятся редкостью. По словам Ольги Сорокиной, многое зависит от персональных контактов и истории взаимоотношений между клиентом и банком.