В 2024 году банковские депозиты стали основным источником прироста сбережений населения России, как показывают данные Центробанка, проанализированные РБК. Хотя итоги года ещё не подведены, за период с января по октябрь совокупные активы домохозяйств увеличились на 10,64 трлн рублей. Из этой суммы 75,7%, или 8,06 трлн рублей, были размещены на срочных вкладах в российских банках. В ноябре объем средств на депозитах населения вырос ещё на 1,46 трлн рублей, а декабрь традиционно сопровождается сезонным увеличением банковских сбережений.
Для сравнения, в 2023 году активы домохозяйств увеличились на 21,18 трлн рублей, из которых депозиты составили 34,3% (7,29 трлн рублей).
Как изменялась структура сбережений россиян в 2024 году
На 1 ноября 2024 года совокупные активы домохозяйств России достигли 107,48 трлн рублей. На срочные вклады в банках приходилось 39,67 трлн рублей, или 36,9% от общей суммы. Это на 4,3 процентных пункта больше, чем в начале года — такого роста доли депозитов не фиксировалось с 2018 года.
Вложения россиян в акции и паи фондов за январь–октябрь увеличились на 902,7 млрд рублей (+6,8%), достигнув 14,19 трлн рублей. В долговые ценные бумаги граждане вложили дополнительно 353,8 млрд рублей (+9,2%), что увеличило их общий объем до 4,2 трлн рублей. Тем не менее, доля этих активов в совокупных сбережениях снизилась до 13,2% и 3,9% соответственно.
Средства на текущих счетах в банках выросли лишь на 2%, до 16,37 трлн рублей, и составляют чуть более 15% активов населения. В то же время остатки на счетах за рубежом увеличились: их доля выросла до 7,2% (с 6,8% в начале года), а общий объем превысил $80 млрд.
Сбережения в наличных рублях сократились на 2,4%, достигнув 15,83 трлн рублей, что является историческим минимумом — менее 15% активов. Наличные в иностранной валюте также уменьшились на 4%, составив $93,2 млрд.
Рост ставок и борьба банков за вкладчиков
Увеличение средств на депозитах в 2024 году сопровождалось ростом ключевой ставки и доходности сберегательных продуктов. В декабре средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках превысила 22% годовых, что выше уровня ключевой ставки (21%).
Банковский сектор активно конкурировал за вкладчиков, и эксперты прогнозируют, что эта тенденция сохранится в 2025 году. Заместитель председателя правления Почта Банка Алексей Охорзин отметил, что динамика ключевой ставки и экономическая ситуация будут стимулировать активность банков. Зампред правления Абсолют Банка Антон Павлов добавил, что в 2025 году продолжатся изменения в ставках, появятся специальные предложения для новых и действующих клиентов, а также сезонные акции.
Прогнозы на 2025 год
Центробанк 20 декабря сохранил ключевую ставку, что не оправдало ожиданий аналитиков. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина пояснила, что решение связано с замедлением кредитного рынка. Она также отметила, что в феврале 2025 года регулятор рассмотрит варианты ужесточения или сохранения текущих условий.
Эксперты предполагают, что ставки по депозитам в 2025 году достигли своего пика. В банках ожидают умеренного роста ставок по накопительным продуктам. Однако участники рынка отмечают, что в начале года может вырасти интерес к долгосрочным вкладам, если риторика ЦБ начнёт смягчаться.
Зампред Почта Банка Алексей Охорзин считает, что высокий уровень притока средств на депозиты сохранится. Вкладчики продолжают искать инструменты для сохранения сбережений, что особенно важно на фоне инфляции.
Антон Павлов из Абсолют Банка прогнозирует, что, несмотря на рост сбережений, часть средств будет перенаправляться в недвижимость, драгоценные металлы и долгосрочные программы накоплений.
Итоги
2024 год стал рекордным по притоку вкладов, однако в 2025 году темпы могут замедлиться. По прогнозам, рост сбережений составит 10–15%, что ниже уровня текущего года. В то же время россияне продолжат выбирать депозиты как надежный и понятный инструмент для хранения средств, хотя популярность альтернативных инвестиций также будет расти.