Льготная ипотека в России установила антирекорд по объемам выданных кредитов в четвертом квартале 2024 года. По данным, предоставленным бюро кредитных историй ОКБ, за этот период было оформлено кредитов на сумму 610,9 млрд рублей. Для сравнения, за аналогичный квартал 2023 года эта цифра составляла 1,7 трлн рублей. В то время как ставки по рыночной ипотеке стали практически непосильными для многих заемщиков, эксперты считают, что с возобновлением государственных программ, доля льготной ипотеки может вырасти.
Снижение выдачи льготных ипотечных кредитов
Четвертый квартал 2024 года стал самым слабым периодом за последние два с половиной года по выдаче льготных ипотечных кредитов. Всего за этот период было выдано 109,5 тыс. кредитов на сумму 610,9 млрд рублей — это худший результат со второго квартала 2022 года. Минимальный показатель был зафиксирован в январе 2024 года и составил всего 178,7 млрд рублей. Однако рекордный результат был достигнут в июне 2024 года, когда объем выданных кредитов превысил 690 млрд рублей, а количество выданных льготных ипотечных кредитов достигло 131 тыс. В этот момент доля льготной ипотеки в общем объеме выдачи впервые превысила 80%.
Причины снижения показателей
Причины падения объемов льготного кредитования к концу 2024 года связаны с несколькими факторами. Среди них — завершение действия государственной программы в июле 2024 года, что привело к снижению объемов кредитования. В конце 2023 года, когда программа была продлена, возник ажиотажный спрос, который обеспечил рекордные результаты. Эксперты также обращают внимание на снижение доступности льготной ипотеки из-за исчерпания лимитов на эти кредиты у крупных банков, а также на рост стоимости недвижимости и увеличение закредитованности населения.
Прогнозы на будущее
Несмотря на временное снижение объемов кредитования, эксперты считают, что в ближайшие годы льготная ипотека останется важным инструментом на рынке недвижимости. В частности, Юрий Беликов, управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА», уверен, что в 2025 году льготная ипотека все равно будет преобладать среди выданных кредитов. Это связано с тем, что рыночная ипотека заморожена высокими ставками, а спрос на кредиты с большими первыми взносами постепенно исчерпывается.
Кроме того, в декабре 2024 года Минфин увеличил лимиты по семейной ипотеке на 2,4 трлн рублей, что дает основания для оптимистичных прогнозов на 2025 год. Сергей Гордейко, эксперт ипотечного рынка, предполагает, что правительство продолжит увеличивать компенсации банкам за работу по госпрограммам, а Банк России может корректировать регуляторное давление на финансовые учреждения, что откроет возможность для выдачи большего числа кредитов.
Заключение
Льготная ипотека продолжает оставаться важным элементом российского ипотечного рынка. Несмотря на снижение объемов кредитования в 2024 году, с учетом увеличения лимитов по семейной ипотеке и прогнозируемых изменений в государственной поддержке, в 2025 году можно ожидать роста доли льготных ипотечных кредитов.