Франшиза «Автозайм» – займы под залог ПТС

• Общие инвестиции: от 260 тыс.руб
• Месячная прибыль: 100 тыс. руб.
• Окупаемость: от 3 мес.
• Дата запуска франшизы: 2018 год.
• Паушальный взнос: от 500 тыс. руб.
• Роялти: от 50 тыс. руб.
• Кол-во открытых франшиз: 11 шт
• Кол-во собственных предприятий: 14 шт.

«Автозайм» – франшиза эксклюзивной сети офисов по выдаче займов под залог авто без собственных вложений

«Автозайм» — федеральная сеть офисов по выдаче займов под залог ПТС и автомобилей. Бренд развивается с 2013 года. Сейчас в сети 14 собственных и 11 франчайзинговых офисов по России. Не обязательно иметь кредитный портфель — можно выдавать деньги партнеров. Не нужно держать залоговые автомобили на стоянках — займы выдаются под залог ПТС. Кол-центр обеспечивает готовыми заявками. Единая онлайн-площадка для совместной работы франчайзи, клиентов и инвесторов. Начать может даже физическое лицо.

Описание франшизы автоломбарда

Франшиза «Автозайм» – бизнес-модель по выдаче займов под залог ПТС/авто, которая создавалась из практики, опыта и после собственного масштабирования. С 2013 по 2016 год в формате автоломбарда (площадки, где авто остается на время пользования заемными средствами). Трансформация с 2016 года работы в формат клиентского офиса (займы под залог ПТС, без необходимости хранить авто на стоянках). Наш практический опыт управления собственными офисами поможет Вам быстрее стартовать и сразу получать оговоренный доход. Все ошибки мы уже допустили, и смогли минимизировать риски их повторного возникновения у наших франчайзи.

Главным преимуществом является подход: вы можете регулировать свой доход – выдавать займы из своего портфеля или сотрудничать с лидерами отрасли залогового кредитования на эксклюзивных условиях и выдавать их деньги. Во всех наших пакетах мы берем на себя работу по привлечению клиентов из интернет-каналов на постоянной основе (маркетинг, колцентр, поддержка). Поэтому малочисленные города до 150 000 населения не дают возможности реализовать весь потенциал. На сейчас еще свободны 30 городов России под открытие – с максимальной привлекательностью ROI от 59 до 80% в год на каждый выданный рубль. Больше заработать не получиться, но мы правда старались.

Как работает бизнес

1. У людей есть потребность срочно получить деньги. В большинстве случаев, им уже отказали в банках, не нашли у знакомых и необходимая сумма больше той, что предлагают «микрозаймы до зарплаты».
2. Благодаря грамотно настроенной интернет-рекламе потенциальный клиент попадает на конверсионные сайты, оставляет заявку или звонит на горячую линию (или попадает от вебмастеров/кредитных брокеров/лидогенераторов в единый колцентр).
3. Колцентр собирает необходимые данные для предварительного решения (небольшая анкета). Рассмотрение 20-30 минут, чтобы узнать ответ еще до визита в офис. Решение сообщает менеджер из города местонахождения.
4. Клиент приезжает в офис с тремя документами ПТС, СТС и паспорт, менеджер дозаполняет заявку по форме, сканирует документы и фотографирует авто.
5. Происходит выдача займа через партнеров или собственных средств, заемщик продолжает пользоваться своим авто. Вся процедура занимает около часа.
6. Вы получаете доход с доп.продуктов (страховки/комиссии) – всегда, проникновение 85 — 90%. Если выдаете собственные деньги – процентный доход 72 — 120% годовых, если выдаете деньги партнеров – разово 4 — 8% от суммы займа.

Преимущества франшизы

1. Обладаем экспертизой
   Сотрудники «Автозайм» больше 5 лет создавали, тестировали и улучшали бизнес-модель по выдаче займов под залог ПТС/Автоломбард. Успешно прошла трансформация финансовых продуктов – с повышением доходности. Теперь мы готовы этим делиться и работать вместе.
2. Конкуренты = Партнеры
   С 2016 года мы начали контактировать и работать с конкурентами рынка залогового кредитования. За этот период получилось поработать с 40+ партнерами разного уровня, которые готовы выдавать свои деньги и платить нам вознаграждение за приведенных клиентов. Это лизинговые компании / МКК / МФК / Автоломбарды. С большинством мы работаем до сих пор на эксклюзивных условиях.
3. Обеспечиваем клиентами
   Всегда работаем на перспективу, поэтому обеспечиваем всех наших франчайзи готовыми заявками, которые прошли через единый колцентр. Зачем вам тратить деньги на тестирование рекламных каналов, если мы уже потратили свои? И нашли самые эффективные.
4. Эксклюзивность бренда
   Открывая каждый новый город под брендом «Автозайм», мы уже знаем финансовую модель, все воронки и список партнеров. Долго работая на рынке залогового кредитования – получается поддерживать хорошие связи, узнавать/делиться опытом, региональными особенностями.
5. Результативность
   Наши результаты говорят сами за себя. Мы смогли масштабировать собственную сеть офисов, теперь это делаем третий год и для франчайзи. В 2020 году – мы ежеквартально выдаем 180-250 млн рублей (через партнеров и собственных). Это уже заявки, по которым прошли одобрения и выдачи.

Инвестиции, необходимые для открытия автоломбарда

Пример расчета прибыли
Пример открытие офиса с пакетом “Доходный бизнес” (750 население города, собственный кредитный портфель 8 млн рублей). Показатели с 4-го месяца работы: ежемесячная выдача займов объемом 5 млн рублей (в среднем, 20 сделок).

Затраты на запуск:

• Паушальный взнос: 500 000
• Открытие юр.лица: 23 000
• Аренда офиса: 35 000
• Ремонтно-отделочные и подготовительные работы: 20 000
• Рекламные материалы: 30 000
• Офисная техника: 42 000
• Безопасность: 12 000
• Мебель и канцелярия: 58 000
• Маячки для авто: 260 000 (4 тысячи один)
• Капитал для выдачи займов: 8 000 000 рублей

Итого: 980 000 рублей (без капитала для выдачи)

Ежемесячно выдаваемые займы:

• Общее кол-во выданных займов: 20
• Выдано займов через партнеров: 12
• Выдано собственных займов: 8
• Средняя сумма займа: 240 000 рублей

Ежемесячные постоянные затраты:

• Рекламный бюджет: 130 000
• Аренда офиса: 35 000
• Интернет, телефон, IT: 2 000
• Обслуживание офиса (канцелярия, вода и прочее): 5 000
• Проверка заемщиков/авто: 10 000
• Эквайринг за перевод средств заемщику: 34 720 (1.5-2% от выданной суммы собственных займов)
• ЗП Менеджеров: 80 000 рублей (за 2х сотрудников, график 2х2)
• ЗП Бухгалтера: 18 000 рублей (аутсорсинг)
• ЗП Юриста: 18 000 (аутсорсинг)
• Роялти: 50 000

Итого: 382 720 рублей

Ежемесячные доходы:

• Комиссия/страховка за оформление займов: 300 000
• Вознаграждение партнеров за привлечение клиентов: 154 000
• Проценты по собственным выданным займам: 560 000
• Штрафы по собственным выданным займам: 84 000
• Продажа изъятых авто: 120 000
• Невозврат собственных займов: -84 000 (15% от выданных)

Итого: 1 134 750 рублей

Оставьте заявку, и мы ответим на все интересующие вопросы и отправим всю необходимую информацию.

Роялти:

Города 150 — 00 тысяч жителей – 30 000 ₽/месяц,
Город 600+ тысяч жителей – 50 000 ₽/месяц.
Для пакета «Доходный бизнес» первые 3 месяца каникулы, роялти оплачивается с 4-го месяца

Паушальный взнос: в зависимости от выбранного пакета

Пакет «Легкий старт»:

• Предоставление доступа к эксклюзивной сети партнеров «Автозайм» — выдача займов без собственных средств.
• Право использовать торговое наименование «Автозайм».
• Юридическая/бухгалтерская помощь на этапе открытия юр.лица для работы через партнерскую сеть (можно как физ.лицо).
• Руководство по управлению Франшизой «Автозайм»: концепция компании, миссия, описание бизнес процессов и услуг автоломбарда, пошаговое руководство к организации бизнеса, финансово-управленческий учет, инструкции и стандарты работы офиса, организация рабочих мест.
• Брендбук : Корпоративная идентичность. Правила визуальной идентификации торговой марки, включает в себя: цветовые решения, виды логотипов, шрифты, дизайн решения офиса, дизайн решения сайта, фирменный папки, визитки, сувенирная продукция.
• Создание сайтов и привлечение клиентов по бесплатным интернет-каналам (seo).
• Предоставление единого колцентра для привлечения клиентов.
• Обеспечение клиентского потока, создание и ведение рекламных каналов в интернете. Рекламный бюджет оплачивается отдельно.
• Внедрение системы Битрикс-24 или Trello для учета клиентов.
• Модульное обучение на онлайн платформе для работы с партнерской сетью.

Паушальный взнос: 0 рублей

Пакет «Доходный бизнес»: включает все пункты из пакета «Легкий старт» и дополнительно

• Руководство по поиску и оборудованию офиса (оценка локации, брендирование помещения, организация пространства, закупка мебели и орг.техники).
• Помощь в открытии лизинговой компании, предоставление шаблонов документов по финансовой аренде. Регистрация залога.
• Модель скоринга — платежеспособность заемщика. Работа с БКИ — скоринговый балл, кредитные истории и дополнительные проверки.
• Модель скоринга — оценка залогового объекта. Определение рыночной стоимости транспортного средства.
• Еженедельные онлайн совещания/митинги по разбору работы офиса.
• Приоритетная линия поддержки франчайзи (понедельник/четверг с 9:00 до 18:00 по Мск).
• Создание и брендирование аккаунтов в соц сетях (без ведения).
• Индивидуальный программный продукт «Автозайм» для подготовки документов, расчета платежей и учета клиентов.
• Настройка IT инфраструктуры: телефония, внутренние номера, корпоративная почта.

Паушальный взнос: 500 000 рублей

Пакет «Доходный бизнес под ключ»: включает все пункты из пакета «Легкий старт», «Доходный бизнес» и дополнительно:

• Выезд фокус-группы в ваш город для запуска офиса, обучения персонала и руководителей (все расходы входят в паушальный взнос).
• Изъятие автомобилей в случае просрочки по действующим клиентам. Оплата за удачное изъятие.
• Подбор персонала дистанционно (размещение вакансии, отбор кандидатов, проведение собеседований с hr-специалистом).
• Подбор и обучение сотрудников на месте (повторные собеседования с успешными кандидатами, индивидуальное обучение сотрудников).

Паушальный взнос: 950 000 рублей

Иные текущие платежи: разово 1% от суммы выданного займа в пользу «Автозайм» (только при выдаче партнерских денежных средств)

Требования к франчайзи

• Иметь опыт управления бизнесом или работы на руководящей должности.
• Преимуществом будет опыт работы в финансовой организации / автобизнесе.
• Работа с пакетом «Легкий старт» — франчайзи физ. или юр.лицо, для пакетов «Доходный бизнес» обязательно открытие юридического лица.
• Знакомство с франчайзи в управляющем офисе или по видеосвязи.
• Инициативные предприниматели, которые хотят собственный бизнес на финансовом рынке.
• Рассматриваем кандидатов, которые готовы погружаться и совместно разбирать бизнес-модель, способных дать обратную связь и делиться опытом.

Требования к помещению

• Работа с пакетом «Легкий старт» — возможна по модели выездного менеджера или коворкинга (не обязательно офис открывать, но его наличие будет преимуществом и увеличит заработок).
• Для пакетов «Доходный бизнес» используем формат клиентского офиса в бизнес-центрах (не нужна площадка для хранения автомобилей).
• Расположение в центральной части города с доступной парковкой, может быть не первый этаж/не нужен отдельный вход. Подходят помещения 20-35 квадратных метров, выполняется быстрый косметический ремонт и обустройство офиса в корпоративном стиле. Часть пространства – рабочая зона менеджера, вторая часть – клиентская зона. Сроки подготовки офиса – 7-14 дней с поиском помещения, стоимость от 160 000 до 250 000 рублей «под ключ».

Бизнес-модель франшизы

Пример открытие офиса с пакетом Доходный бизнес (750 население города, собственный кредитный портфель 8 млн рублей). Выдача займов на 5 млн рублей в месяц (23 шт, 8 из своих и 15 из партнерских). Показатели с 4го месяца работы

История компании

Период 2013
Мы начали работу с изучения всех действующих и потенциально успешных продуктов на финансовом рынке РФ, Европы и Азии. Основным направлением, которое показывало высокий доход и набирало популярность, буквально выстрелило, оказалось «payday loans», они же займы до зарплаты. Главными недостатками оказались высокая конкуренция и кричащие негативные отзывы заемщиков в РФ.

Период 2014 I-II квартал
Для запуска бизнеса выбрана ниша залогового кредитования: «займы под залог авто», создан бренд и название «Автозайм». От просчета идеи до открытия первого автоломбарда в г.Новочеркасск (Ростовская область) прошло 3 месяца, площадка на 50 машиномест.

Период 2014 III-IV квартал
На протяжении первого года производился боевой запуск и откладка, улучшение бизнес-процессов, эксперименты с условиями продукта: процентной ставкой и способами погашения. Постоянно производилась улучшение и доработка алгоритмов оценки автомобиля. Открыта вторая площадка в г.Новочеркасск на 80 машиномест.

Период 2015
Получив достаточно практического опыта в оценке автомобилей, принято решение запустить второе направление бизнеса – продажа БУ автомобилей под брендом «Автомаркет». Подготавливается идея выкупа и перепродажи авто на вторичном рынке. Открываются еще два автоломбарда в Батайске и Ростове-на-Дону.

Период 2016
Происходят изменения в залоговом кредитовании, на рынке появляется новый лидер c займами под залог ПТС (авто остается у заемщика). По итогам стратегических сессий принято решение масштабировать сеть офисов «Автозайм», переходить на модель выдачи займов через крупных федеральных партнеров, но в своих представительствах. Открываются дополнительно 4 офиса на юге России.

Период 2017
Упаковка бизнеса в франшизу под брендом «Автозайм». Подключение дополнительных партнеров для выдачи займов, открытия в новых регионах. На конец года уже 11 собственных офисов. Открывается лизинговая компания для выдачи собственных денежных средств.

Период 2018
Продажа первой франшизы. Улучшение внутренних инструментов работы офисов: запуск CRM-системы для back и front-офисов, разработка единой платформы и стандартов обучения сотрудников. Масштабирование направления продажи БУ автомобилей: получение аккредитации в 10+ банках для оформления кредитов. Окончательный переход на интернет-каналы привлечения клиентов.

Период 2019-2020
Разработка идеи привлечения инвестиций для выдачи собственных денежных средств под залог ПТС. Выполнение работ по плану/приросту онлайн-заявок на 50%. Привлечение инвестиций в размере 80 млн рублей на конец года для выдачи собственных займов под залог ПТС. Масштабирование бренда «Автозайм» до 25 офисов с ежемесячной выдачей портфеля размером 100 млн рублей.

Планы на 2021
Создание единой онлайн-площадки «Автозайм» для совместной работы франчайзи/клиентов/инвесторов. Запуск собственного агрегатора по сбору и обработки заявок на займы под ПТС (30 сайтов) — покрытие все города РФ. Экспериментальный запуск пакета франшизы без паушального взноса, открытие и поддержка 40 новых офисов франчайзи.