Зарплатный проект, что это такое и как его подключить

Многие работодатели используют «зарплатный проект», чтобы переводить зарплату своим сотрудникам на банковские карты. Такая система значительно упрощает работу бухгалтера и предотвращает задержки в выплате зарплаты. Если вы хотите узнать, что такое зарплатный проект и нужно ли его использовать, прочитайте нашу статью.

Выбор способа выплаты зарплаты

Согласно статье 136 Трудового кодекса РФ, работодатель может выдавать зарплату работникам двумя способами — наличными из кассы или перечислением на банковский счет работника. Порядок выплаты должен быть оговорен в коллективном или трудовом договоре и работодатель должен придерживаться этого порядка в дальнейшем. Например, если был выбран только один способ — выплата на карту, то работодатель может отказать в выдаче наличных из кассы, если работник обратится за этим. Суды поддерживают такую позицию, как в определении Московского городского суда от 12.11.2018 по делу № 33-48833/2018. Однако необходимо учесть, что процесс получения зарплаты для работника должен быть максимально удобным.

Если работник не всегда может снять деньги с карты, то работодатель должен предоставить возможность получить «наличку» из кассы. Для этого потребуется изменить трудовой договор и утвердить новый порядок по соглашению обеих сторон, зафиксировав его в письменном дополнительном соглашении к действующему трудовому договору. Большинство работодателей предпочитают перечислять зарплату на банковские карты работников. Это избавляет от необходимости обращаться в кассу за «наличкой» и оплачивать услуги инкассации. К тому же, этот способ удобен для работников, которые могут оплачивать покупки картой и получать кэшбэк и различные бонусы от банков.

Проблемы безналичного перечисления зарплаты и роль банков

Если работодатель выбрал способ безналичного перевода зарплаты, то бухгалтеру приходится самостоятельно готовить платежные поручения и переводить деньги на карты работников, что может привести к ошибкам в реквизитах и неправильному переводу денег на счета работников из-за различия данных счетов.

Кроме того, существует и другие проблемы. Банки могут установить лимиты на перевод денег физическим лицам, и если работодатель превысит их, то комиссия банка может значительно возрасти. Если работододатель переводит много денег на личные счета работников, то он может быть заподозрен в отмывании доходов, и банк может заблокировать его счет со всеми деньгами и потребовать объяснений.

При этом, работодатель несет ответственность за задержку выплаты зарплаты. Для решения этих проблем банки разработали специальный сервис — зарплатный проект, который значительно облегчает жизнь работодателя.

Удобный способ перевода зарплаты

Зарплатный проект – это дополнительная услуга банков для предприятий и организаций, которая позволяет автоматически переводить зарплату (в том числе авансы, командировочные и другие выплаты) на карты работников. Проще говоря, это передача процесса выдачи зарплаты банку на аутсорсинг со стороны работодателя.

Процесс перечисления зарплаты по зарплатному проекту включает в себя 5 шагов:

• бухгалтер формирует реестр выплат с указанием сумм, которые банк будет ежемесячно переводить работникам;
• банк, после проверки информации, формирует платежные поручения для работодателя на общую сумму;
• работодатель оплачивает сумму на специальный счет зарплатного проекта;
• деньги поступают на карты работников;
• банк направляет отчет работодателю о произведенных выплатах.

Таким образом, бумажный документооборот в бухгалтерии значительно сокращается, поскольку вся информация о выплатах передается в электронном виде. Контроль сроков выплат осуществляется банком, что позволяет зарплате поступать на карты работников примерно в одно и то же время и повышает доверие работников к работодателю.

Каждый шаг процесса проверяется специалистами, которые могут указать на ошибки бухгалтера. В случае кассового разрыва (когда нет денег на выплату зарплаты) можно быстро взять кредит и расплатиться с работниками. Некоторые банки предоставляют программное обеспечение для расчета авансов и зарплат, а также формирования платежных поручений. Кроме того, возможна интеграция данных.

Как выбрать зарплатный проект

Существуют два типа зарплатных проектов: для юридических лиц и для индивидуальных предпринимателей. Главное отличие заключается в условиях и тарифах. Например, для ИП комиссия за переводы денег своему персоналу может быть намного ниже, чем для компаний. Это связано с тем, что у большинства ИП ведется упрощенная бухгалтерия и нет большого документооборота, следовательно, нет необходимости привлекать дополнительных банковских специалистов для ведения зарплатного проекта.

Кроме того, банки могут предложить индивидуальный зарплатный проект для отдельного человека или общий для большинства сотрудников компании. Сегодня большинство банков предлагает услугу «Зарплатный проект», но каждый имеет свои условия, тарифы и бонусы. Например, один банк может предоставлять ипотеку под низкий процент своим «зарплатным» клиентам, а другой – хороший кэшбэк.

Некоторые предоставляют зарплатный проект в рамках расчетно-кассового обслуживания, а другие не берут плату за первые месяцы работы. Также условия могут отличаться в том, можно ли подключить систему только при открытии расчетного счета или нет. Стоит обращать внимание на то, возможно ли установить банкомат на предприятии, а также сколько банкоматов находится в городе в целом. Ведь не только сотрудники будут снимать свои зарплаты, но и руководство.

Основные критерии выбора банка для подключения зарплатного проекта

Банки постоянно совершенствуют свои услуги зарплатных проектов, чтобы привлечь работодателей в условиях жесткой конкуренции. И это не удивительно, ведь для кредитных организаций основной интерес заключается не в получении денег от работодателей за услугу зарплатного проекта, а в их работниках.

Именно они приносят основную прибыль банку в процессе использования пластиковых карт (через комиссии за переводы, мобильный банк и прочее). Для этого банки готовы предоставлять зарплатные проекты за небольшую плату или даже бесплатно. Нет ничего подозрительного в том, что банк не берет с вас денег за услугу зарплатного проекта. Для банка это выгодно, ведь благодаря вам он получит еще 100 человек, которые будут регулярно использовать свои зарплатные карты и платить комиссии.

Как подключить зарплатный проект

При конкуренции банков в борьбе за клиентов, каждый из них постоянно совершенствует свой зарплатный проект, чтобы привлечь работодателей. Но при выборе банка работодателем, он не учитывает мнение своих сотрудников. В результате, работник может не быть доволен выбранным банком из-за высокой комиссии на переводы или отсутствия соответствующего банкомата рядом. Трудовой кодекс предусматривает возможность работника отказаться от банка, который был выбран работодателем, без его согласия.

Для этого работнику необходимо подать заявление о выборе другого банка не позднее, чем за 15 календарных дней до выплаты зарплаты. В некоторых случаях, банки в рамках зарплатного проекта могут переводить деньги работникам в другие банки. Однако если этого нет, то работник должен самостоятельно перевести деньги на свой счет.

Работодатель также может быть недоволен выбранным банком и имеет право расторгнуть договор с ним и выбрать другую кредитную организацию. Иногда работодатель перечисляет аванс всего персонала на карту одного банка, а зарплату — на карту другого. Важно помнить, что законодательство не запрещает работодателю иметь несколько зарплатных проектов в разных банках.