Лучший интернет эквайринг в 2023 году. Топ-10 банков для интернет-магазинов и сайтов

По информации, предоставленной Росстатом, около 90 процентов жителей России хотя бы один раз оплачивали покупки в интернете непосредственно на сайте продавца. Эксперты считают, что это не предел — объем онлайн-платежей будет только увеличиваться. Принятие онлайн-оплаты называется интернет-эквайрингом и является одним из самых значимых технологических достижений последних десятилетий.

Виды, выгоды и суть эквайринга

Исследования свидетельствуют о том, что отказ от возможности немедленно оплатить выбранный товар на сайте может привести к потере доходов для бизнесменов. Потенциальные клиенты просто переходят к конкурентам.

На сайте могут быть использованы следующие способы оплаты:

• Банк-посредник. Покупатель оплачивает товар на сайте интернет-магазина банковской картой, а платеж передается от покупателя к продавцу через банк-эквайрер. Этот метод считается наиболее распространенным.
• Кошельки систем электронных платежей. Деньги напрямую переводятся продавцу. Однако у этого метода есть свои недостатки, такие как сложность регистрации кошелька, законодательные ограничения и возможные проблемы с возвратом средств за товар.
• Агрегатор платежей. Это специальный сервис, который предлагает возможность подключения приема платежей от нескольких банков, платежных систем и мобильных операторов. Хотя он является дополнительным посредником в цепочке, он предлагает больше вариантов оплаты для покупателей.

Самое удобное решение

Из опыта следует, что подключение интернет-магазина к агрегатору является наиболее простым решением, но наиболее удобным и дешевым вариантом является непосредственное подключение к банку. У всех есть пластиковые карты, банки-эквайреры хорошо осуществляют платежи в пользу других финансовых учреждений, а владелец сайта может бесплатно получить доступ к банковскому программному обеспечению, которое гарантирует безопасность и быстроту проведения платежей.

Технически процесс онлайн-оплаты товара происходит на сайте интернет-магазина. Для оплаты товара покупатель вводит данные своей банковской карты, банк-эквайрер проверяет наличие необходимой суммы на счету и переводит деньги на счет продавца. Каждая транзакция облагается комиссией, которая идет в пользу банка.

При увеличении объема операций и количества платежей комиссия обычно уменьшается. Эквайринг выгоден для торговых площадок с большим оборотом. Бизнесмены могут автоматизировать свои финансовые операции, не тратить время на контроль платежей, выдачу чеков и финансовый мониторинг. Все эти заботы возлагаются на банк. После подключения услуги эквайринга предприниматель должен только оплачивать комиссионные сборы.

Топ-10 банков-эквайреров в 2023 году

Данный рейтинг разработан на основе условий, которые предлагают банки, удобства использования и простоты в подключении, функционала и стоимости комиссионных сборов. Услуги интернет-эквайринга подходят для любого типа бизнеса, будь то ООО, индивидуальный предприниматель или самозанятый.

Модульбанк

Сайт: modulbank.ru

Лучшим банком для предпринимателей по услуге интернет-эквайринга является Модульбанк, согласно рейтингу. Банк предлагает бесплатное подключение сайта к сервису, который поддерживает все популярные CMS для управления интернет-магазином, включая 1С-Битрикс, Joomla, WP и многие другие.

Комиссионные сборы зависят от оборота и составляют от 2,29% до 2,49%. Сроки зачисления средств варьируются от 1 до 3 банковских дней. Дополнительно можно подключить услугу «Моментальное зачисление», стоимость которой составит еще 0,2% комиссионных. В этом случае деньги будут зачислены на счет в течение 15 секунд.

Модульбанк предоставляет ряд удобных функций для своих клиентов:

1. Поддержку всех основных платежных систем.
2. Удобный личный кабинет.
3. Возможность подключения до 30 сайтов на один аккаунт.
4. Оплату через QR-код.
5. Фиксированную комиссию за продажи.
6. Облачные чеки и облачную оплату. Подключение облачных чеков решает проблему с отправкой чеков клиентам и налоговой, и при этом комиссия снижается до 1 процента. Возможность оплаты через QR-код не требует дополнительного оборудования и имеет пониженную комиссию (0,4-0,7%) вне зависимости от оборота.

Банк Точка

Сайт: tochka.com

Стоимость комиссионных сборов составляет 2,6 процента. Деньги на счет продавца переводятся на следующий день, включая праздничные и выходные дни. Через личный кабинет можно сформировать ссылку на оплату, которую можно отправить клиенту через соцсети или мессенджеры.

Особенности интернет-эквайринга включают:

1. Интеграцию с онлайн-кассами, популярными CMS и сторонними ресурсами.
2. Бесплатное подключение.
3. Настройка в течение двух рабочих дней.
4. Оплата банковскими картами и через QR-коды.

Для использования данной услуги необходимо открыть счет в банке. При оплате через QR-коды систем быстрых платежей взимается комиссия в размере 0,4-0,7 процента, а деньги поступают на счет в течение 15 секунд.

Альфабанк

Сайт: alfabank.ru

Банк Альфабанк уже давно и успешно работает на рынке онлайн-платежей и предлагает удобный и выгодный интегрированный интернет-эквайринг с комиссией 2,7%. В настоящее время комиссия снижена до 1% на первые три месяца с целью поддержки малого бизнеса. В этом случае средства будут зачислены на следующий день, а в стандартных тарифах зачисление средств происходит в режиме онлайн. Также Альфабанк предлагает сниженную до 1,9% комиссию при оплате товаров в рассрочку через партнерский сервис «Подели».

Преимущества сотрудничества:

1. Конструктор сайтов.
2. Компенсация комиссионных сборов за платежи по QR-кодам.
3. Варианты подключения через платежный модуль на сайте или API банка. Банк работает со всеми платежными системами, предоставляет интеграцию с онлайн-кассами, CMS и другими ресурсами.

Тинькофф

Сайт: tinkoff.ru

Тинькофф — лидер на рынке инновационных технологий в банковской сфере. Банк предоставляет возможность зачисления средств на любой банковский счет в России на следующий день после оплаты, настройку лимитов и комиссий, несколько вариантов оплаты, а также безопасность платежей благодаря системе антифрод и блокировке подозрительных карт.

Особенности банка в области применения передовых технологий:

1. Возможность подключения оплаты на сайте (38 CMS).
2. Виджеты для самописных сайтов.
3. Подключение к торговым платформам по API.
4. Оплата по ссылке или СМС.
5. Мобильные приложения для Android и iOS.

Кроме того, клиенты могут бесплатно обучаться на курсах в «Школе Тинькофф» и получать знания о финансовых технологиях и инструментах.

ВТБ

Сайт: acquiring.vtb.ru

Банк ВТБ является одним из ведущих участников банковского сектора России. Множество интернет-магазинов являются клиентами банка, что свидетельствует о преимуществах сотрудничества с банком для бизнеса. У ВТБ есть решения для компаний любого размера, включая ИП.

Особенности сотрудничества включают:

1. Индивидуальные условия и комиссии для каждого клиента.
2. Поступление средств на счет в течение 1-2 дней.
3. Готовые пакеты услуг.
4. Использование новейших технологических решений. Тарифы устанавливаются после подачи заявки на обслуживание. Каждому клиенту предоставляется квалифицированная поддержка и персональный менеджер.

6. Сбербанк

Сайт: sberbank.ru

Это крупнейший банк России, имеющий самую широкую сеть филиалов. Благодаря масштабам банка комиссии за онлайн-платежи у клиентов ниже. Зачисление средств происходит до 12:00 следующего рабочего дня, а при наличии счета в Сбербизнесе — даже в выходные дни.

Преимущества сотрудничества с банком:

1. Настройка оплаты на сайте, в приложениях, социальных сетях и мессенджерах.
2. Поддержка SberPay, которая позволяет каждому пользователю веб- или мобильного приложения Сбербанка произвести оплату покупки.
3. Аренда цифровой кассы «Эвотор» для автоматической отправки чеков в налоговую.
4. Круглосуточная техническая поддержка. Персонализированный подход к каждому клиенту, автоматизация платежей, расширение способов оплаты и низкие ставки за транзакции делают Сбербанк настолько популярным.

УБРиР

Сайт: ubrr.ru

Банк предлагает своим клиентам подключиться к эквайрингу с фиксированной комиссией в размере 2,1% без привязки к объему продаж. Подключение к услуге занимает всего 3 дня.

Преимущества сотрудничества включают:

1. Широкие возможности для онлайн-бизнеса.
2. Мощный конструктор сайтов.
3. Возможность приема платежей по ссылке, платежной форме или через API банка.
4. Управление продажами, оформление заказов и контроль за платежами через личный кабинет.
5. Круглосуточная техническая поддержка. Средства на счет поступают на следующий рабочий день, а оплата возможна картами нескольких платежных систем.

ПСБ

Сайт: psbank.ru

Банк предлагает готовое решение для интернет-эквайринга с прозрачными условиями и отсутствием скрытых платежей. Участникам программы «Бизнес Ноль» доступна фиксированная ставка комиссионных в размере 0,9%.

Дополнительные преимущества:

1. Бесплатная облачная касса Robokassa.
2. Фиксированная ставка комиссионных.
3. Простая интеграция, занимающая всего 1 день.
4. Высокий уровень безопасности.
5. Удобный личный кабинет.
6. Минимальные требования к документам для подключения. ПСБ позволяет принимать платежи через все популярные платежные системы. Кроме того, доступны готовые платежные модули для сайтов, а также возможность приема платежей через социальные сети и мессенджеры. Средства зачисляются на счет на следующий рабочий день.

Уралсиб

Сайт: uralsib.ru

Банк Уралсиб предлагает услугу приема онлайн-платежей с бесплатным подключением, готовыми модулями для интеграции на сайтах и комиссионными сборами от 1%. Кроме того, банк предоставляет возможность бесплатного тестирования услуги до подписания договора, персонального менеджера и работу со всеми популярными платежными системами. Для подключения услуги необходимо подать заявку, предоставить пакет документов на рассмотрение и подписать договор с банком.

Банк Открытие

Сайт: ecom.open.ru

Комиссия за прием онлайн-платежей зависит от объема продаж и отрасли деятельности. Максимальная ставка составляет 2,5%. Банк предлагает все доступные варианты приема платежей, включая QR-коды и свой API.

Среди преимуществ можно выделить следующие:

1. Удобный личный кабинет.
2. Зачисление средств на счет в любом российском банке на следующий день.
3. Поддержка мобильных платежных сервисов.
4. Прием платежей из любой страны круглосуточно. Для подключения услуги необходимо подать заявку, заключить договор и настроить платежный модуль на сайте.

В заключение

Многие предприниматели при выборе банка-эквайера ориентируются на размер комиссионного сбора за обработку платежей. Однако, такой подход не всегда является правильным, так как низкие комиссии могут быть связаны с ограниченным функционалом сервиса, проблемами при подключении и задержками в зачислении денег от покупателей. Для выбора банка-эквайера необходимо учитывать все факторы, остановившись на оптимальном сочетании. Мы надеемся, что данная статья поможет вам сделать правильный выбор и пожелаем вам удачных онлайн-продаж!