Как произвести финансовое планирование

Чтобы должным образом подготовиться к своему будущему и несколько упростить процесс финансового планирования, следуйте этим советам. Вашим конечным результатом будет чувство уверенности в том, что будущее может принести вам и вашей семье. 

Составьте бюджет и придерживайтесь его

Бюджет — это просто финансовый план на настоящее и ближайшее будущее. Основываясь на ваших текущих и непосредственно предсказуемых обстоятельствах, бюджет устанавливает ваши ожидаемые доходы и расходы, как фиксированные, так и переменные. Это поможет вам определиться со своим поведением в отношении расходов, чтобы убедиться, что у вас будут деньги для оплаты счетов. 

Чтобы начать процесс составления бюджета, сначала узнайте о различных типах личных бюджетных планов. Выберите тот, который больше всего подходит вам и вашей текущей ситуации. Соберите свои квитанции, банковские выписки, записи о доходах и счета, а затем начните отмечать расходы против доходов. Вы можете выполнить этот процесс с ручкой и бумагой или использовать бесплатные онлайн-инструменты для составления бюджета и электронные таблицы. 

Выберите метод, который будет работать для вас и который вам наиболее удобен. Помните, что ваш бюджет, как часть вашего финансового плана, необходимо будет периодически пересматривать, поскольку этого требуют изменения в вашей жизни, такие как новая работа, новый дом или рождение детей. 

Максимально автоматизируйте свои финансы

Чтобы ваш финансовый план не сбивался с пути, сделайте как можно больше задач по управлению деньгами автоматическими. Постарайтесь сделать выгодный депозит в банке. Изучите настройку автоматического снятия средств для ваших повторяющихся счетов. Это поможет вам избежать штрафов за просрочку платежа и перебоев в предоставлении важных услуг. 

Кроме того, воспользуйтесь любыми доступными вам планами автоматических сбережений. И банки, и многие работодатели предлагают людям возможность разделить зарплату между текущими, сберегательными и инвестиционными счетами.

Наконец, используйте правильные финансовые инструменты, чтобы отслеживать свой бюджет, свои счета и свои инвестиции. Некоторые инструменты автоматически отслеживают возможные возмещения, доступные вам за прошлые покупки, в то время как другие могут помечать подписные службы, которые не часто используются, чтобы вы могли отменить их и ежемесячно экономить на этих сборах. 

Инвестируйте в себя, посещая финансовые курсы

Инвестировать в себя и свое будущее финансовое здоровье означает повышать свою финансовую грамотность. К счастью, вам не нужно тратить целое состояние, чтобы узнать больше о своих деньгах и о том, как правильно ими распоряжаться для достижения своих целей. Начните с бесплатных цифровых ресурсов и множество доступных подкастов по управлению капиталом и инвестициям. 

Многие цифровые классы также доступны в Интернете, некоторые из них бесплатны. Другим может потребоваться больше финансовых вложений, которые могут принести еще большие дивиденды в будущем — например, если вы ищете более специализированную информацию по более сложным темам, таким как инвестиции в недвижимость или создание сложных трастов. 

Ставьте цели по сбережениям и составьте план их достижения

Многих людей мотивирует мысль о покупке чего-то, о чем они всегда мечтали, или о достижении определенного уровня материального благополучия. Если есть что-то, что вы хотите купить, испытать или достичь, и вам нужно собрать достаточно средств, чтобы достичь этого, поставьте перед собой цель сбережений, которая поможет вам сосредоточиться на финансовом благополучии и накоплении сбережений. Затем создайте пошаговый план того, как вы достигнете этой цели экономии. Например, вы можете откладывать определенный процент от каждой зарплаты на свой сберегательный счет. 

Точное определение того, сколько времени вам понадобится, прежде чем вы сможете оплатить новую покупку или поездку, очевидно, поможет вам сохранить мотивацию для достижения этой цели. Это также поможет вам чувствовать себя более комфортно, занимаясь более глубоким финансовым планированием. 

Иногда участие в целенаправленном планировании сбережений ослабляет чувство беспокойства или подавленности, из-за чего тяжелая работа кажется немного легче. И когда вы, в конце концов, достигнете этих целей, вы поймете, насколько эффективными являются финансовое планирование и управление денежными средствами, что может помочь вам с большим энтузиазмом заняться более долгосрочным и сложным планированием. 

Резервный фонд для покрытия непредвиденных расходов

Один из самых простых и эффективных способов упростить финансовое планирование — выделить достаточно средств для покрытия непредвиденных счетов и расходов. Если у вас есть резервный фонд или план его создания в течение нескольких месяцев, вы можете обнаружить, что чувствуете себя более готовым к дальнейшему углублению контроля над своими финансами. 

Инвестируйте деньги с умом

Создание богатства требует, чтобы вы больше думали о своих финансах в долгосрочной перспективе и предпринимали действия, необходимые для увеличения ваших сбережений. Хотя погашение крупного долга обычно должно быть приоритетом, в какой-то момент вы захотите найти разумные способы помочь своим деньгам расти. 

Начните с изучения фондового рынка и того, как защитить свои инвестиции в условиях падения рынка. Подумайте о том, чтобы проконсультироваться со специалистом по инвестициям, который поможет вам начать работу. Однако не попадайтесь в ловушку, позволяя инвестиционному консультанту принимать все решения за вас. Важно оставаться образованным и вовлеченным в свои инвестиции на каждом этапе пути. Позвольте надежному профессионалу дать вам рекомендации, но сохраняйте свое мнение. 

Будьте дисциплинированы в своих привычках расходов

Может быть, вы обещаете радикально изменить свои финансовые привычки в новом году. Возможно, вы решите, чтобы ваши деньги действовали постепенно. В любом случае, нет никаких сомнений в том, что улучшение ваших финансовых привычек и соблюдение плана упорядоченных расходов и сбережений будет иметь большое значение для максимизации вашего богатства. 

Таинственные траты могут серьезно подорвать ваш финансовый план, если вы не будете осторожны. На самом деле, согласно одному опросу, Россияне теряют в среднем 50 000 рублей в год. Инвестируйте в одежду, которая прослужит долгие годы, а не в одежду быстрой моды, которая продержится один-два сезона и еще быстрее выйдет из моды. Также рассмотрите возможность регистрации всех своих покупок в течение месяца, чтобы получить более полное представление о своих привычках расходов. Вы можете быть удивлены результатами. 

Погасить долг как можно быстрее

Заманчиво сосредоточиться на увеличении своих активов, инвестируя в рискованные и высокодоходные предприятия и акции. Тем не менее, что на самом деле в ваших интересах, так это более быстрое погашение долгов.

Участвуя в процессе, узнавая больше о своем финансовом состоянии и проблемах, а также внедряя решения, которые помогут вам справиться с этими проблемами, вы сможете сосредоточиться на более важных аспектах своей жизни и работы. И в самом деле, разве это не конечная цель? Хороший финансовый план поможет убедиться, что ваши финансы поддерживают ваш образ жизни и цели как сейчас, так и в будущем.