Как переводить деньги из России

Санкции, наложенные США и Евросоюзом на экономику России, повлияли на несколько известных методов перевода денег из России. Однако, остаются и другие способы, которые можно использовать для перевода денег за границу, учитывая их особенности.

Как работают SWIFT-переводы

Какие банки могут отправлять SWIFT

В результате последних санкций США и Евросоюза, большинство способов для перевода денег из России ограничены. Немногие банки проводят SWIFT-переводы без ограничений, в любой валюте и в любые страны, как это было раньше. Так, из крупных банков под санкции попали «Райффайзенбанк», «Юникредит», «Ситибанк», «Хоум-кредит-банк», «Русский стандарт», «ОТП банк», «Ренессанс-банк» и «Авангард». Дочерние западные банки, такие как «Ситибанк», «Юникредит» и «Райффайзенбанк», продолжают работать без ограничений, но даже здесь есть свои нюансы.

Например, «Ситибанк» больше не открывает новых счетов в любой валюте, даже в рублях, а «Юникредит» принимает новых клиентов только при оформлении карты с премиум-тарифом, стоимость которой составляет около 1500 Р в месяц.

В настоящее время проще всего перевести деньги через «Райффайзенбанк», который предлагает SWIFT-перевод через мобильное приложение или интернет-банк с комиссией 2% от суммы перевода, но не менее 200 и не более 300 долларов. При отправке перевода через отделение банка комиссия составит 3% от суммы перевода, а минимальная сумма перевода составляет 10 000 долларов.

Ситуация с другими банками разная. Например, Сбербанк и ВТБ попали во все санкционные списки, поэтому перевести валюту через SWIFT через них не получится.

Некоторые компании из России попали в санкционный список Европейского Союза и теперь ограничены в использовании SWIFT, например, такие банки, как Тинькофф и «Росбанк». Другие банки, такие как «Санкт-Петербург» и «Уралсиб», не вошли в список ЕС, но попали в список SDN США, что также ограничивает их возможность проводить операции в долларах.

Хотя большинство российских банков до сих пор не подвергается санкциям, у них все еще возникают проблемы с западными банками-корреспондентами, что затрудняет проведение операций через SWIFT без ограничений.

Тем не менее, валюту все еще можно отправлять из российских банков, даже из тех, что попали под санкции, в основном в страны-партнеры. Например, Тинькофф переводит тенге, юани и даже доллары в некоторые банки СНГ и в Китай.

Существует нюанс с переводом юаней, китайские банки-корреспонденты не позволяют переводить деньги себе или родственникам. Тем не менее, переводы в юанях могут быть полезны для многих россиян, у которых теперь есть счета в иностранных банках и у иностранных брокеров, которые являются юридическими лицами. Таким образом, юани могут быть отправлены в эти организации.

Хорошим примером является Interactive Brokers (IB), у которого есть банк-корреспондент в Гонконге — это местное отделение Citibank. Если провести SWIFT-перевод правильно, то можно пополнить счет в IB юанями. Сам брокер и многие российские банки подтверждают, что такой перевод будет проходить. После получения юаней в IB, их можно конвертировать в любую валюту по биржевому курсу.

На Московской бирже можно купить юани и другие валюты для перевода, что обойдется дешевле. Если вы собираетесь отправить перевод через SWIFT, выберите банк, который работает в паре с крупным брокером, например, Тинькофф, «Финам» или БКС. Комиссии за перевод одной и той же валюты будут различаться у всех этих банков: «Финам» и БКС взимают 0,5-1%, но не менее 200 юаней, в то время как Тинькофф установил фиксированную ставку в 120 юаней.

Если вы планируете отправить деньги за границу, следует заметить, что отправить любую валюту в любую страну без ограничений в настоящее время затруднительно. Вероятно, вам придется переводить деньги через дочерние компании западных банков, например, «Райффайзен». Однако отправить некоторые валюты в некоторые страны все же возможно, даже из подсанкционных банков. Поэтому вам следует определиться, какую валюту и в какую страну необходимо отправить.

Если вам нужно пополнить зарубежный счет, можно рассмотреть вариант покупки китайской валюты. Если у вашего зарубежного банка или брокера есть банк-корреспондент в Китае или Гонконге, перевод должен пройти.

Чтобы сэкономить на переводах, во многих случаях можно купить необходимую валюту на Московской бирже по биржевому курсу. Поэтому сначала следует узнать условия SWIFT-переводов в тех банках, которые работают в связке с брокером.

Ограничения со стороны Банка России

Согласно правилам, установленным Банком России, физические лица — резиденты и нерезиденты из дружественных стран могут отправлять деньги за границу на свой счет или на счет другого лица в пределах одного миллиона долларов или эквивалента в другой валюте в течение месяца.

Нерезиденты из недружественных стран, которые работают в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, могут отправлять деньги со своих российских счетов за границу в рублях и в иностранной валюте в размере своей зарплаты или оплаты за выполнение работ и услуг, не открывая при этом иностранный счет.

Однако для нерезидентов из недружественных стран, не работающих в России по трудовым и гражданско-правовым договорам, запрещено отправлять деньги за границу из России.

Ограничения будут действовать до 31 марта 2023 года, и пока Центральный банк не дал комментариев о возможности их продления или отмены.

Сервисы денежных переводов

В России на данный момент функционируют три крупные платежные системы — «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact, которые являются доступными и работоспособными вариантами для перевода небольших сумм в личных целях. Они позволяют отправлять деньги на счет или наличными через специальные пункты и иногда даже по номеру телефона.

Однако Центральный Банк России установил ограничения на переводы через платежные системы за границу до 31 марта — сумма не должна превышать $10 000 или эквивалент в другой валюте. Важно отметить, что ограничения на наличную валюту были продлены до сентября 2023 года.

При использовании платежных систем за валютные переводы не взимаются комиссии, если валюта отправки и получения различается. Однако конвертация может происходить по разным курсам, зависящим от платежной системы. Кроме того, за принятие платежей могут взиматься комиссии со стороны банков-получателей.

Расскажем, как работают эти три платежные системы сейчас. Информация актуальна по состоянию на 10 марта 2023 года и может меняться.

«Золотая корона»

Крупная платежная система «Золотая корона» предоставляет возможность переводить деньги до 600 000 рублей в месяц. Переводы можно осуществить через сайт, мобильное приложение или в пунктах отправки, адреса которых можно найти на сайте. Для переводов через сайт и приложение необходима банковская карта российского или иностранного банка.

Возможные страны для переводов: Азербайджан, Узбекистан, Таджикистан, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Беларусь, Грузия, Вьетнам, Израиль, Корея, Турция и Китай. Для переводов в Китай необходимо заполнить отдельную форму. На сайте не указан Таиланд, но в колл-центре уточняют, что переводы возможны как наличными, так и на счет.

Для перевода в Кыргызстан возможен перевод по номеру телефона. Некоторые банки внутри доступных стран могут не поддерживать данную платежную систему. Например, в августе 2022 года «Белагропромбанк» из Беларуси перестал работать с «Золотой короной».

При использовании российской карты перевод будет осуществлен в рублях, но получатель сможет получить любую валюту, доступную в стране получения на момент перевода, что будет указано при оформлении перевода. Доступен также перевод на банковский счет получателя.

Конвертация валют при переводах происходит по курсу РНКО «Платежный центр». Комиссия за перевод зависит от страны назначения для рублевых переводов. За информирование получателя о статусе перевода взимается плата в размере 99 рублей.

«Юнистрим»

«Юнистрим» предоставляет возможность перевода денежных средств в пределах установленного лимита в течение месяца, но ограничивает максимальную сумму одного перевода — 300 000 рублей или эквивалент в другой валюте. Если вам нужно отправить сумму в размере 600 000 рублей, то вам придется выполнить два перевода.

В сравнении с «Золотой Короной» список стран, доступных для перевода, шире: в том числе доступны страны Европы, такие как Италия, Великобритания, Сербия и Греция. Отправить деньги можно через пункты «Юнистрим», а также онлайн через сайт и мобильное приложение.

Доступны для перевода следующие страны: Беларусь, Грузия, Молдова, Сербия, Монголия, Турция, Армения, Таджикистан, Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан, Вьетнам, Израиль, Греция, Италия и Кипр.

Для переводов в Армению, Кыргызстан и Узбекистан доступна опция вывода на карту, а в остальные страны — только наличными. Ранее несколько зарубежных банков отказывались работать с «Юнистримом» сразу из нескольких стран. Летом 2022 года пользователи системы массово жаловались на проблемы с переводами, в том числе в Грузию, Беларусь и Узбекистан.

Конвертация валют осуществляется по курсу банка «Юнистрим». Кроме того, за перевод взимается комиссия.

Contact

Сервис Contact позволяет осуществлять переводы денежных средств только в российских рублях, в отличие от конкурирующих компаний «Юнистрим» и «Золотая корона», которые позволяют переводить деньги в других валютах. Максимальная сумма перевода ограничена 5000 долларами США или эквивалентом в другой валюте. Для переводов принимаются только карты, выпущенные российскими банками, а перевод с использованием иностранной карты невозможен.

Сервис доступен для переводов в страны, такие как Турция, США, Великобритания, Кипр, Китай, Грузия, Израиль, Беларусь, Молдова, Монголия, Сербия, Таджикистан, Узбекистан, Абхазия, Азербайджан, Казахстан, Кыргызстан, Пакистан, Таиланд, Египет, Бангладеш, Филиппины, Индонезия, Объединенные Арабские Эмираты, Южная Осетия, Албания, Иордания, Йемен, Катар, Ливан и Эфиопия.

Начиная с сентября 2022 года, переводы в Кыргызстан, Узбекистан и Таджикистан стали доступны по номеру телефона. Также имеется возможность осуществлять мгновенные переводы в Китай.

Однако, в январе 2023 года крупный банк из Кыргызстана отказался работать с сервисом Contact и «Юнистрим». В настоящее время, большинство стран имеют возможность принимать только наличные переводы, а не переводы на карты местных банков.

Тарифы и комиссии за перевод зависят от страны и суммы перевода, и курс конвертации валют при переводах может варьироваться в зависимости от партнерских соглашений и уточняется при проведении перевода. Например, комиссия за перевод в Грузию составляет от 0,5 до 1%.

Карта Qiwi

В настоящее время платежные системы могут отказываться от принятия платежей с карт, выданных подсанкционными российскими банками. В результате введения десятого пакета санкций к этому списку присоединились Тинькофф, «Альфа-банк» и «Росбанк». Через несколько дней переводы через «Золотую корону» с карт этих банков стали невозможны. Это связано с рисками ограничений для платежной системы со стороны ее партнеров.

Для решения этой проблемы пользователи телеграм-каналов сообщают о возможности использования виртуальных карт от Ozon и «Яндекса», с которыми не возникает проблем. Открыть такую карту можно онлайн всего за несколько минут.

Оператор платежной системы Contact — «Qiwi-банк», и эта система без препятствий взаимодействует с виртуальной картой Qiwi и электронным кошельком. Банк не подпал под санкции и сообщает, что даже без использования Contact доступны переводы на зарубежные кошельки Qiwi, а также прямое пополнение банковских карт ряда стран, например Узбекистана, Беларуси и Таджикистана.

Выпуск виртуальной карты Qiwi бесплатен и занимает всего несколько минут. Банк не берет комиссию за пополнение счета. За трансграничные платежи в рублях по всем картам действует комиссия в размере 2,5%. За перевод на карты международных платежных систем комиссия составляет 2%. Лимиты кошелька по переводам зависят от статуса идентификации:

• Профессиональный статус — переводы до 4 млн рублей в месяц и до 500 000 Р за операцию.
• Основной статус — переводы до 200 000 Р в месяц и до 60 000 Р за операцию.
• Минимальный статус — платежи до 40 000 Р в месяц и до 15 000 Р за операцию.

Условия, связанные с лимитами на переводы, зависят от типа карты, которую вы используете. Например, для карты «Приоритет» лимиты на переводы в месяц составляют 200 000 Р для пользователей, которые прошли упрощенную идентификацию, и 600 000 Р для пользователей, прошедших полную идентификацию. Подключение услуги «Приоритет» будет стоить 799 Р за год.

Карта Ozon

В начале марта 2022 года банк Ozon был подвергнут санкциям США, однако к концу месяца эти санкции были отменены как ошибочные. В настоящее время Ozon не входит в санкционные списки и открыто заявляет на своем сайте о возможности использования его карты для перевода денег за рубеж.

Ознакомившись с условиями переводов Ozon за пределы России, стоит отметить следующее:

• Банк не взимает комиссию за переводы.
• Лимиты на переводы для расширенного счета составляют 200 000 рублей за транзакцию и 600 000 рублей в месяц, а для базового счета — 60 000 рублей за транзакцию и 200 000 рублей в месяц.
• Переводы доступны только гражданам России с уровнем карты выше «анонимного».
• За переводы не начисляется кэшбэк.
• Для получения виртуальной карты требуется всего 5 минут. Для открытия базового счета необходимо заполнить анкету с личными данными, а для получения доступа к расширенному счету необходимо пройти верификацию через мобильного оператора или предоставить фотографию паспорта. Расширенный счет доступен гражданам от 18 лет.
• Ozon не взимает комиссию за пополнение карты, однако банки, со счета которых производится зачисление, могут ее взимать, если выходить за пределы бесплатного лимита.

Карта «Плюс» от «Яндекс-банка»

В России сейчас можно использовать карту без каких-либо ограничений. Карта «Плюса» от «Яндекса» также доступна для открытия в нескольких приложениях, включая «Яндекс.Го», «Яндекс.Маркет», «Яндекс.Драйв» и приложение «Яндекс.Банк». Для того, чтобы открыть карту, необходимо зайти в раздел «Способы оплаты», выбрать «Карту Плюса» и подтвердить свой номер телефона. Нет комиссии за пополнение карты и переводы через систему быстрых платежей. Карта доступна для использования гражданами РФ, достигшими 18-летнего возраста и имеющими российский номер телефона.

На первоначальном этапе можно пополнить карту на 15 000 Р и тратить на 40 000 Р в месяц. Лимиты расширяются при переходе на базовый уровень после добавления паспортных данных.

Базовый уровень позволяет хранить на карте и переводить до 60 000 Р за раз. За месяц можно потратить 200 000 Р.

Для получения продвинутого уровня необходима регистрация через госуслуги. Он позволяет хранить на карте до 600 000 Р и переводить до 500 000 Р за раз. За месяц можно потратить до 1 050 000 Р.

Переводы через иностранные счета

Для тех, кто часто переводит деньги за границу, комиссии SWIFT-переводов могут оказаться слишком высокими, поэтому для таких целей выгоднее открыть иностранный счет в банке за пределами России, который можно пополнять рублями.

В 2022 году объем денежных переводов из России в Казахстан, Грузию и Таджикистан значительно вырос на несколько сотен процентов. Например, в Казахстан было отправлено 775,4 млн долларов, что в 6,8 раза превысило показатели прошлого года.

Российские банки позволяют переводить рубли в банки Казахстана, Киргизии, Армении, Таджикистана, Беларуси, Узбекистана и других стран СНГ. Однако, в Грузии ситуация сложнее, так как банки не открывают счета в рублях, поэтому пополнить счет в грузинском банке можно только в валюте.

Валютный перевод можно сделать через «Райффайзенбанк», но для частых операций такой способ может оказаться не очень выгодным из-за высокой комиссии банка, которая составляет минимум 200 долларов за перевод.

Поэтому, для тех, кто часто переводит деньги за границу, выгоднее использовать банки, в которых есть возможность пополнения счета в рублях. Специалисты называют Казахстан самой удобной юрисдикцией благодаря возможности пополнения счета в рублях и наличию биржи для обмена валюты.

Открытие иностранного банковского счета можно произвести удаленно, но на это потребуется не менее двух недель и в среднем будет стоить 20 000 рублей, если вы оформляете счет через посредника. Например, чтобы открыть счет в Казахстане, нужно получить ИИН, аналог ИНН в России. Гражданину России можно получить ИИН только по доверенности, выданной на имя гражданина Казахстана. Также можно подать заявление на оформление ИИН в посольстве Казахстана в России.

После получения необходимых документов банк сможет открыть счет и оформить карту платежной системы Visa или Mastercard, которые можно использовать за границей или для покупок в иностранных интернет-магазинах.

Рублевый перевод из российского банка можно использовать для пополнения иностранного банковского счета в Казахстане или Таджикистане. Например, в Тинькофф рублевый перевод в Казахстан можно отправить в «Нурбанк» и «Фридом-финанс». Комиссия составит 1000 рублей, а при использовании сервисов Tinkoff Premium или Tinkoff Private перевод будет бесплатным. Условия для перевода в рублях в банки Таджикистана аналогичны.

Однако при переводе нужно учитывать ограничения ЦБ. В соответствии с указаниями Банка России физические лица — резиденты и нерезиденты из «дружественных» стран — могут перевести за границу на свой счет или другому человеку сумму, не превышающую миллион долларов или ее эквивалент в другой валюте.

Если вы пытаетесь отправить деньги транзитом через банк «дружественного» государства, то можете столкнуться с проблемами: банки в Европе и США могут просто не принять платеж, если деньги изначально отправлены из России.